最佳实践

顾问如何更好地保护客户免受威胁

很难相信,俯瞰客户的后院蹦床可能会严重威胁您精心设计的所有财务计划和客户的退休储蓄。

考虑到您与客户就通胀上升和市场调整的风险所花费的时间和精力,仅列举一些财务风险,重要的是要知道,您的客户投资组合中的某些风险会在您最不希望看到的地方突然出现。

财务顾问经常忽略的一个风险领域涉及责任风险。您和您的客户甚至可能不会三思而后行的事情(例如后院蹦床)可能会带来重大的财务风险。

考虑一对夫妇的情况,我们称其为里克和苏·史密斯。他们的净资产为175万美元-27.5万美元的房屋净值和147.5万美元的可投资账户。

在后院蹦床上玩耍时,他们朋友的一个孩子受了重伤。孩子的父母起诉Rick和Sue,要求赔偿200万美元的医疗损害赔偿和疏忽,然后他们就收了。史密斯夫妇(Smiths)拥有100,000美元的房主责任险,并拥有100万美元的总括保单,以弥补超出保单限额的损失。

因为他们的保险只赔偿了200万美元的损失中的110万美元(更不用说在漫长的案件过程中50万美元的巨额律师费),史密斯夫妇必须拿出140万美元!如果您假设这对夫妇将不得不用掉其147.5万美元的投资帐户,那是对的。

解决的办法是让史密斯夫妇拥有更大的保护伞政策,该政策也涵盖了超出政策限制的法律辩护费用。一项500万美元的总括性保单将涵盖整个判决和史密斯的法律法案,而保留他们的储蓄,投资账户和儿童的大学投资组合。尽管这项政策的成本将超过其最初的一百万美元的总括性保险,但它可能每年仅会增加几百美元。

可以肯定的是,财产和人员伤亡(P&C)风险和保险不是大多数财务顾问的专业领域。尽管如此,奥利弗·怀曼(Oliver Wyman)咨询公司进行的研究表明,大多数咨询公司的客户都希望并期望他们的顾问在确定财产和人员伤亡风险方面采取帮助,并采取措施保护他们免受这些风险的影响。

在Wyman研究调查中,超过四分之三(77%)的顾问客户表示,他们将感谢他们的顾问提供整体资产保护建议,包括获得财产的机会&伤亡保险律师。超过三分之一(37%)的受访者表示,他们甚至愿意转向提供此类建议的顾问。最后,超过四分之一的受访者表示,他们将增加与顾问的投资额,有41%的人将在顾问中呆的时间更长,还有50%的人说,如果该顾问是P的资源,他们将更有可能推荐他们的顾问。&C information.

幸运的是,顾问可以通过与受信任的独立代理建立牢固的关系来帮助客户,同时保护所管理的资产,该代理可以成为与客户进行年度资产保护审查的一部分。这样的评论至关重要,因为尽管大多数房主拥有P&C保险的范围,很多富裕客户的覆盖范围常常不足或完全没有。

简而言之,提供对P的访问&通过合格的保险专家进行的C保险咨询可能会为您的业务增添许多赞赏,也可以保护您已经为客户完成的宝贵工作。

如果您对此主题有任何疑问,请给我发电子邮件 [电子邮件 protected]

弗兰·奥布赖恩(Fran O’Brien)是Chubb北美个人风险服务部总裁。可以通过以下方式与她联系 [电子邮件 protected].

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