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退休人员在比一个人更多的方式移动

经过 伯尼斯纳哈赫 经过 艾米莉Zulz. 经过 Allison Bell.

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如果您是带有退休客户的财务顾问,您可能意识到今天的退休人员更长时间,更健康的生活而不是过去几代人的生活。但是你知道退休人员在电视机前花了很多时间,还是大多数退休人员都没有搬迁到税前,温暖的天气状态?

那些只是一个来自Robo-Advisor United收入的新研究的两个令人惊讶的结果,称为“退休人员状态:生活多久改变退休。”

该报告基于来自多个政府和私人数据来源而不是单一在线或电话调查的数据,发现平均每花费约4.5小时,或30%的醒着时间,看电视包括网络和有线电视。

该报告联合收入和协调员的CEO表示,这不仅会增加健康问题,还使客户越来越冒险厌恶。 “客户正在持太谨慎,”这反过来又使顾问能够“提供有意义的财富回报”,这是晨星的前创新官员的“提供有意义的财富回报”。

他建议顾问努力抵消那些担心,“活跃在客户的生活中,”建议客户在创建个人网络和他们的爱好方面涉及其社区的更多信息。 “很多老顾问都是一个生活教练作为财富经理。 “他们应该了解客户每天在电视机面前花费的越来越多的时间,这爆炸了令人耸人听闻的新闻,”Flowes说。

退休人员也更为活跃,但他们花费的时间观看电视的时间是他们在体育活动上的时间的三倍。每10分钟增加了60岁的退休生活中,一分钟花费了电视,仅限20秒,在锻炼,户外活动或运动时花了20秒。

留下来 随着退休人员的健康和财富增加,更多的是在家庭和邻居中留下或靠近他们的家庭和邻居,而不是迁至其州内的更低税务状态或更便宜的农村地区。报告发现,“退休人员越来越越来越留在城市地区附近更昂贵的郊区,而不是更便宜的农村地区。

近一半的退休人员现在居住在城市的郊区,在过去的40年里,他们的数量增加了近40%。说,他们在过去五年中搬迁的退休人员的份额从1980年的高度从23%下降到2015年的低于15%,最近可用的数据最近,并且只有1%的报告迁移出来,如此研究。

“退休人员更有可能在镇上移动而不是另一个州,”Flowes说。他们不会向税收或犯罪率较低或犯罪率较低的国家。如何解释这三个州的三个州,最大的退休人口 - 加利福尼亚州,纽约和宾夕法尼亚州的国家是最高税收的国家之一,然而加利福尼亚州的份额目前已从7%攀升至11%的11% 1965年?低税德克萨斯州和佛罗里达州的五个州与最大的高级人口。

“由于退休人员变得越来越健康,更富裕,他们越来越多地选择生活在该国更昂贵,文化充满活力,城市地区,并估计较低的成本,更多远程农村地区,”根据该报告。

快乐健康 退休人员的最大变化已经增加了他们的财富增加,1989年至2016年之间的增加了一倍以上,平均为752,000美元,总财富和预期寿命,现在为83岁,平均为60岁。

“大多数退休人员比以前的几代人更富裕,”同事说。 “但下一代将面临新的挑战。甚至大于政府福利的潜在威胁转回的潜在威胁是我们没有调整生命周期的期望。大多数退休62岁 - 自20世纪70年代以来一直堕落的年龄 - 即使他们会活得多。“此外,同事说,这种工作,退休年龄和预期寿命之间的不匹配是加速的。根据报告,尽管财富有大约一半的财富,但大约一半的美国退休人员仍然高度依赖于其社会保障收入。

它结束了一项建议,即今天的更健康和富裕的退休人员成为他人的资源。例如,他们可以在学校的导师和志愿者,或者游泳池将其14万亿美元的金融资产一起回到税收优势债券,以帮助资助所需的基础设施项目。该报告还建议为捐助者或其继承人创造更广泛的税收福利,以促进教育或基础设施等国内优先事项。  -bernice napach.

被动TDF误解

在确定的贡献计划中使用被动目标日期基金继续增长,部分是由于其相对于其他TDF选项的成本低。 “Charles Schwab的高级多资产课组合策略师Jake吉列& Co.

Gilliam与ThingAdvisor.com发表了谈论为什么计划赞助商和顾问应该超越被动TDFS的低成本,并在尽职调查中深入挖掘。 Gilliam最近为Schwab的白皮书共同撰写了一份白皮书,“被动目标日期基金:分开神话从现实中,突出了关于被动TDF的三个误解。

“计划赞助商 - 作为他们的计划的信托人 - 往往非常关注价格,”吉拉姆说。 “我们还希望鼓励他们与目标日期基金的契合一样关注,潜在的滑行路径,目标日期基金的设计。”

误解1: 被动TDFS始终是更安全的信托选择。根据该报告,谨慎的TDF选择是关于过程,而不仅仅是定价。 “作为一个计划受托人,你不能只是看成本。吉拉姆解释说,这个故事还有更多。 “成本很重要。成本令人难以置信重要,但这只是一件事。“

根据该报告,它似乎是“简单选择”,但它并未避免其尽职勤奋和持续监测责任的信托。如果整体TDF设计是糟糕的契合,那么报告指出“单独的低费用不太可能是计划受托人的最佳利益。”

相反,随着报告的继续,受托人必须考虑TDF设计的各个方面,以确保该选项非常适合该计划。例如,股权水平的风险决策以及更多不稳定的子资产类别,例如新兴市场证券和高收益债券,应意识到。

根据该报告,滑动路径的斜率可能导致风险的显着差异,并导致TDF的多十年时间范围。报告说明,由于没有这些考虑因素而没有提供相同程度的保护程度,过度依赖费用。

误解第2号:被动TDFS始终是投资者的更好选择。根据该报告,基于进入投资组合设计的许多决定,被动TDF在风险/奖励简介中差异很大。

并非所有被动TDF都是相同的,在资产分配,索引选择和滑动路径等关键领域中具有显着的差异,可以在短期和长期内影响产品组合性能。 “看着不同的设计可以有价值,看着将融入活跃和被动的结构,”Gilliam解释说。

例如,该报告看出市场中三个被动TDFS如何根据资产类别,这些资产的分配组合,替代或传统资产的分配组合以及风险资产拨款的规模提供非常不同的滑动路径退休。每个被动TDFS都使用不同的资产类别,这两者都是在产品组合中包含的不同类别的数量方面,以及每个段中使用的子资产类别。根据该报告,这些类型的主动设计决策可以直接转化为投资者的风险和退货差异。

考虑到这一点,该报告指出,特定的被动TDF可以是一个特别的计划的参与者适当的选择,但评估过程中达到这一决定应包括许多输入,成本只是其中之一。

“这里的关键消息是,它必须适合计划......以及参与者所需需要彻底审查超出成本组件的曝光率,”吉拉姆说。

误解3.:主动或被动是一种或选择。根据该报告,实施可以完全被动,充分活跃,或两者的混合 - 所有三种方法都有利弊。

“所有相同的事情,较低费用将转化为更高的回报。然而,鉴于灵活性提供商在投资组合设计中,所有事情都不等于TDF,“报告指出。它还指出了繁殖的积极和被动TDF的越来越多的部分,可以帮助弥合这两个世界的最佳。

该报告介绍了每种方法的利弊。被动实现可以提供具有有效,低成本QDIA的计划,但这种方法可能会影响性能并强制某些滑行路径决策。

同时,积极实施通常致力于增加更高的费用的投资组合价值,并且这些TDF通常会通过投资于不同权重的基础证券而不是基准的基础证券来调整投资组合。此外,这种方法会产生潜在的策略管理人员可能做出错误的投资选择和表现表现的风险。

混合实施通过投资低成本指数基金以及积极的管理者来获得选择的市场曝光的积极管理。使用这两种类型的策略都可以允许TDF管理器在滑行路径的不同部分处优化有效风险水平,并且还可以提供多样化作为市场周期。通过纯粹的被动实施方法,混合方法通常会增加。 -Emily Zulz.

年金& The Single Girl

根据Limra Secure退休学院(前身人寿保险和市场研究协会)的新批次调查数据,单身美国妇女可能对拥有年份的全国人民进行多样性。利姆拉研究所的分析师在这一结论上,对1,130名单身退休的家庭进行调查。所有参与者均为55至79岁,所有人都已退休至少一年,所有人都有至少35,000美元的家庭收入。

少于三分之一的参与者有了年份。与金融专业人士合作的参与者大约拥有本国的两倍。报告拥有国内努力的女性调查参与者的展望与拥有年份的男性参与者的展望很大。

分析师发现,拥有年金对男人的退休置信水平影响不大。大约68%的男子同意了声明,“我将能够生活我想要的退休生活方式,”他们是否拥有年金。

当利马研究所试过“我的储蓄和投资不会耗尽时,如果我活到90岁”,那么年金增加了男人只谦虚地说“是”的可能性 - 到74%从68%。

对于女性调查参与者来说,拥有年金对这两种信心指标具有更大的影响。拥有年金提高妇女对他们“生活中我想要的生活方式”至71%的能力的信心,从56%到71%。

年金所有权还提升了妇女对他们储蓄和投资的能力的信心,直到他们90岁。拥有年金推动年龄-90岁的信心指标高达67%,从47%增加到67%。 - 贝尔


思考 advisor.com的高级作家伯尼斯纳赫,可达乘坐 [电子邮件 protected],艾米丽Zulz,Thinkadvisor.com的员工作家,可以到达 [电子邮件 protected]和ThinkAdvisor.com的保险编辑,可以达到Allison Bell,可以达到 [电子邮件 protected]