当客户想出售人寿保险时,寻求多个报价

生命结算过程(图片:资产生命财产有限公司) (图片:资产生命财产有限公司)

好消息传得很快。

在最近宣布人寿保险二级市场在2017年增长了19%之后,我们接到了许多希望讨论潜在案例的顾问的电话。

一些金融专业人士打来电话,他们以前一直在观望,同时权衡市场的稳定性和监管环境。

(有关:  阿尔茨海默氏症患者的家人转向生活定居点)

20年后,他们深信不疑。

似乎许多专业顾问正在以全新的视角审视生活定居点。作为其尽职调查工作的一部分,一些房地产规划专家和注册会计师告诉我们,他们现在认为在情况允许时,将定居方案告知客户是其信托义务。

有说服力-但感到困惑

许多专业顾问意识到,他们尊贵的客户正在委托他们最大限度地提高其保险资产的市场价格,并以完全透明和合规的方式执行交易。客户想知道他们可以放心出售 同时桌上没有钱。

尽管更多的专业顾问相信,在某些情况下,寿险解决是不受欢迎的政策的最有利(且有利可图)的退出策略,但一些顾问仍不清楚在出售客户政策方面应走哪条路。他们是否应该像在电视上看到的那样直接将保单出售给提供商(买方)?或者,他们是否应与人寿结算经纪人合作,后者将启动拍卖程序以从多个提供商那里竞相竞标,以追求最高报价?

我们认为有幸进入专业顾问的电话清单,他们的尽职调查工作包括采访人寿保险经纪人。我们还尊重这样一个事实,即作为高水平的律师,注册会计师和房地产规划专业人士,他们需要直言不讳和合理的回应。

作为经验丰富的人寿结算经纪人,我们显然认为,在接受要约之前,将保单购买给多个买方符合卖方的最大利益。如果没有经过允许多个提供者提交竞标以确定最高出价的拍卖过程,卖方可能会怀疑他们的政策是否值得更多。

经纪人的角色

当要教育专业顾问和消费者有关是否直接向提供者出售保单或使用经纪人时,最好的方法可能是尽可能客观地陈述论证的两面并让学生决定。如下所述,我们相信经纪人带来的价值将说明一切。

寿险结算经纪人负有代表保单卖方利益的信托责任。

如我们的信息图所示,生活定居过程的三个阶段(如上图所示, 也在我们自己的网站上),经纪人是每笔人寿结算交易中不可或缺的合作伙伴。

我们的图显示,结算经纪人的主要功能是将卖方的保单提交给多个资金来源(提供者),以进行竞标竞争。

—阅读  生活定居点:生产者应了解公平的市场价值 在ThinkAdvisor上。


Hallman,来自弗里斯杰夫·霍尔曼(Jeff Hallman)是  联合创始人兼管理合伙人 资产寿命结算有限责任公司。他于2001年开始在人居领域的职业生涯,此后就价值约20亿美元的交易进行了谈判。他曾参与人寿结算市场中的案件提交,承保,合规,机构招标过程,预期寿命分析和合同谈判。可以通过以下方式与他联系 [电子邮件 protected] 或888-335-4769 x1108。

 

斯科特·托马斯(Scott Thomas),来自弗里斯

斯科特·托马斯(Scott Thomas)是联合创始人兼管理合伙人 资产生命财产有限公司。 15年前,他在人居解决行业开始了他的职业生涯,此后,他的保单面值已经达到20亿美元左右。他从事涉及数百万美元政策的交易,其中涉及复杂的房地产计划。可以通过以下方式与他联系 [电子邮件 protected] 或888-335-4769 x1115。

 

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