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种族退休保障缺口有多大?

白人和少数民族之间的收入和财富差距巨大。这些差距如何转化为退休准备?

来自的新报告 波士顿学院退休研究中心 从种族和种族来看退休安全的趋势。

在研究退休准备之前,该报告首先研究了白人,黑人和西班牙裔家庭的财富和收入水平。

2007年,白人的净财富中位数为183,100美元,而黑人的净财富中位数为39,000美元,西班牙裔的净财富中位数为59,300美元。到2016年,这一差距进一步扩大,白人的净财富中位数为132,100美元,而黑人的净财富中位数为18,300美元,西班牙裔的净财富中位数为24,400美元。

根据该报告,白人家庭现在拥有的财富大约是少数民族家庭的六倍,而收入却几乎是少数民族家庭的两倍。

然后,该报告使用国家退休风险指数(NRRI)评估了当今工作年龄家庭的退休准备情况。

报告称,退休准备通常被定义为无法维持家庭退休前生活水平的风险-NRRI旨在捕捉的风险。

NRRI的计算方法是将家庭的预计替代率(退休收入占退休前收入的百分比)与目标替代率进行比较,以使他们维持生活水平。这些计算是基于美联储的消费者金融调查,该调查是对美国家庭在全国范围内具有代表性的样本进行的三年期调查。

总体而言,根据报告的分析,在全球金融危机和随之而来的衰退之后,退休安全有所下降。尽管恢复期延长,但一半的30至59岁家庭面临退休收入不足的风险,而2007年为44%。

该报告随后分析了2016年的风险百分比如何随种族和种族而变化,并发现此处的差距小于收入和财富差距。

根据该报告,2016年退休时处于危险之中的白人比例为48%,而黑人为54%,西班牙裔为61%。

根据该报告,仅由于少数群体的退休前维持生活水平较低,退休差距缩小了。

报告指出:“尽管退休准备方面存在着巨大的不平等,但远低于退休前财富和收入分配方面的不平等。” “不过,原因是少数民族的维持生活水平低于白人。”

不过,该报告发现,随着时间的推移,这种模式“有些令人惊讶”,黑人的退休准备状况保持相对稳定,而西班牙裔的退休准备状况则急剧恶化。

该报告称,从2007年到2016年,这三类人的退休风险都在增加,但白人和黑人之间的差距有所缩小,而西班牙裔则进一步落后。 2007年,有风险的黑人中西班牙裔占52%,黑人占51%。相比之下,退休时处于危险中的白人比例为42%。

数据表明,西班牙裔人口的恶化反映了他们在错误的时间,错误的地方购买房屋。

虽然黑人和白人的房屋价值下降幅度大致相同,但西班牙裔家庭的中位数价格在2007年至2016年间下降了41%。

报告称,西班牙裔房屋净值受到严重打击的原因是,住房市场的下滑具有明显的地理格局,内华达州,佛罗里达州,亚利桑那州和加利福尼亚州的跌幅最大。

总体而言,该国所有拉美裔家庭中约40%居住在受灾最严重的州,而白人和黑人家庭只有20%。

住房价值下降只是住房泡沫破裂造成的部分破坏;另一个方面是房屋所有权。 2016年的房屋拥有率总体上低于2007年。然而,对于黑人和西班牙裔家庭而言,下降幅度尤为明显。现在不到一半的人拥有房屋。

同时,黑人退休准备的稳定性是收入下降和社会保障的累进福利公式底部的收入下降的函数。

报告指出:“保持低水平的收入和很少的财富可能并不比保持高水平的收入和拥有大量财富困难得多。”

报告指出,关键原因是社会保障提高了低收入者的替代率,这有助于解释为什么自金融危机和经济衰退以来,黑人和白人之间的NRRI差距缩小了。

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