Q&A

Suze Orman对财务顾问的真正看法

个人理财专家Suze Orman 个人理财专家和前经纪人Suze Orman。

如果您可以窥见Suze Orman的个人投资组合,则可以看到以下内容:大头寸围绕着十几家大麻公司。个人理财专家在接受采访时对ThinkAdvisor表示:“我相信,这将是一笔巨大的投资。”

在美林证券(Merrill Lynch)的股票经纪人,保德信·巴奇(Prudential Bache)和她自己的公司负责人,后来演变成家喻户晓的全球个人理财专家之前,现年67岁的奥曼(Orman)对数字咨询充满热情,但对财务顾问却持反对态度。她认为,许多服务不能满足客户的需求,尤其是女性的需求。为什么?因为FA具有自己的“与金钱的可怕关系”。

奥曼(Orman)以揭秘投资而闻名。她的重点主要放在偿还信用卡债务和平均美元成本上 就像她所说的“赚钱的秘诀”。她主持了“苏兹·奥曼秀”在CNBC上刊登了13年,是《纽约时报》连续九次畅销书的作者。

在采访中,这位芝加哥人谈到了她作为有线顾问的经历 -包括销售年金 -从1980年开始,后来领导自己的Suze Orman Financial Group。同样:为什么她离开美林去保诚,以及为什么起诉美林 -顺序不一,原因也不相同。

奥曼(Orman)两年前半退休到佛罗里达的公寓和巴哈马的一个私人岛屿。但这并不意味着她就退出了聚光灯。她的最新著作是《女装& Money”(Spiegel&Grau,2018年9月),其中包含经过重新设计的“财务赋权计划”和“奖金部分:自行投资”。

(有关: 年金99%的客户应避免(而且更好))

在Orman预定于2019年进行约15项励志演讲活动 一月份恢复了她的“妇女与金钱”播客。在最近的一个星期中,她拒绝了要出演三部不同电视节目的提议。

在采访中,她为年轻的投资者和退休前的退休人员提供了指导,并强调了财务顾问应为客户提供的有效建议的类型,尤其是在当前的调整过程中如何为客户提供帮助。

ThinkAdvisor最近在巴哈马的家中采访了奥曼(Orman), 她和妻子凯西(Kath)特拉维斯(Kathy Travis)着陆大鱼 — wahoos -来自他们的波士顿捕鲸船。

以下是我们对话的重点:

THINKADVISOR:您是否接受自己的财务建议?

苏尔·奥曼:您敢打赌,我愿意!

您的个人投资组合中有什么?

到目前为止,约有95%仍在市政债券中。当利率高得多时,我可以锁定5-1 / 2%免税。因为我是佛罗里达州的居民,所以我能够在美国各地进行多元化经营,而不必为这些债券[在任何地方]缴纳州所得税,从而使它们无需缴纳联邦和州所得税。

您还投资什么?

在我的成长头寸和养老金账户中,我的个人股票可能有500万美元或1000万美元。我最近在全方面向大约12家大麻公司投资了一笔巨款,因为我相信将来这将是一笔巨大的投资。我有相当数量的亚马逊和[该领域] [其他]股票,直到今天我仍然很喜欢。我还有Netflix。我有各种各样的股票 -其中很多,大约100。

在个人股票上进行大量投资是否有风险吗?

如果我把所有的钱都输了,那将不会在任何程度上影响我的生活。所以对我来说,这不是风险。这是我十年,十五,二十年不打算接触的东西。这些不是我打算交易的股票。我看过其中的一部分,一个月内从20美元降到50美元,然后又降到20美元。但是我没有买,价格从20美元涨到50美元。我买了它们去$ 200或$ 300或$ 500。以亚马逊为例,我没有以20美元的价格买到以50美元的价格卖出。您不会为了获得双倍的金钱而购买大量的优质股票。您购买它可以为自己创造巨大的财富。

您写道:“金融服务业使投资看起来比实际要复杂(希望您会聘请顾问),”请详细说明。

观看CNBC。您是否了解他们正在流逝的小股票行情,例如外语?没人再使用股票纸带。人们担心投资太复杂。我说的是大多数投资者。他们对顾问说:“除了我的401(k)或罗斯IRA,您每年可以为我投资5,000美元吗?”因此,那时他们将购买指数基金。

那么,顾问会不会有帮助?

他们不需要股票经纪人就可以购买指数基金或交易所交易指数基金。他们所需要做的就是还清债务。如果他们要留在家里,把更多的钱用于抵押贷款;和每个月的美元平均成本&P 500 index fund -也许是国际的。在大多数情况下,随着时间的流逝,他们的回报将等同于经理人在管理他们的资金。

Suze Orman书的封面:"Women & Money," 2018

您写道女性与金钱没有健康的关系。财务顾问可以提供什么帮助?

我认为,大多数财务顾问也与金钱有着可怕的关系。我几乎愿意打赌,大多数顾问告诉您做A,B,C和D本身并没有完成A,B,C和D。因此,他们很难以某种方式与女性交谈他们甚至不以这种方式对自己说话时,就可以理解并与金钱有关。

但是顾问如何更好地为女性服务?

大多数财务顾问都不想让您独立于他们。当我是自己公司的财务顾问时,我的工作是使客户在财务上尽可能独立于我,并发展自己的理财能力。即使当我为美林证券,特别是为保诚巴赫公司工作时,我也从未出售共同基金。

真!

如果有人想购买,我给他们申请了Charles Schwab的申请,并说:“要么在Schwab开设一个账户,购买无负荷共同基金,要么在Vanguard开设一个账户,购买标准账户。&普尔500指数基金。当您无需支付佣金即可购买一只共同基金时,您就不会付钱给我卖给您。

您是否曾经向您的私人朋友提供财务建议?

是。大约三周前,我正在和一个在Apple和Netflix上有很多钱的朋友聊天。我告诉她,这些股票获得了巨大收益,并且因为他们不在她的退休帐户中,所以“为什么不卖掉它们?您可以将其全部出售而无需支付一分钱的税费。 [她没有任何收入,并且在0%的资本增值税范围内。]因此,她卖掉了所有东西。

她对收益做了什么?

现在一切都已经大幅度下降,我告诉她:“您现在可能要买回。”这就是您希望财务顾问能够提供的建议类型 -不是“您有多少钱,因此您应该购买(某某某物)。”相反,“您的生活中有什么需求?你拥有什么?你欠什么[等等。]

在“妇女&金钱,”您指出“退休计划是财务目标中最邪恶的一个。”什么恶魔?

你的一个肩膀上有一个好天使,而另一头则是魔鬼。天使害怕变老。这是生活的现实。魔鬼是一句话,“你永远不会变老。不用担心没关系。就去吧。您永远不会离婚或失业。”这是对最佳方案的希望和对最佳方案的期望,而不是对最佳方案的期望和对最坏方案的期望。

我采访了作家导演 特拉维斯莎士比亚 关于他即将上映的电影《火》(FIRE)-“金融独立,提早退休”。他说,更准确地说,该运动应被称为“不再需要强制性的工作来生存。”您说过您“讨厌“消防的想法。”然后您写道:所以在同一页上”的FIRE原则是“停止您不喜欢的工作……并找到使您满意的工作”。您的底线是什么?

最初,人们告诉我,“救火”是:尽可能赚钱,并在28岁或29岁时退休,只要您活着就再也不能工作。我以为那是我一生中至今听到的最可笑的事情,而且至今仍然如此。

这个想法是,FIRE步行者需要在10到15年的时间里节省其当前薪水的50%至70%,并投资25倍于他们的时间 年度支出,以便他们可以选择自己的生活方式退休一天。

你是怎样做的!税后您可以节省多少薪水!他们如何送孩子上学?这对我来说都没有意义。我不知道有谁能在28岁时省下70%的积蓄。 [追随者]确实对FIRE感到不快:如果他们在过去一个月或两个月的投资中获得了超过4%的股息,[我敢肯定],他们现在正在认真考虑自己的本金。所以我真的不知道(运动)在说什么。但是给他们更多的力量!不是我的问题。

您喜欢数字建议的概念吗?

我做。我宁愿有人编程时不要情绪激动或需要给您建议,而不是有人情绪激动并且有一千名客户将他们放在股票市场的顶部,而现在他们下跌了10%或20%,对他们大喊大叫。有了[数位投资],便有了公式和电脑。但是,我认为对于大多数人来说,优质的无担负共同基金中的美元平均成本将使他们终身受益。

您曾担任财务顾问约17年。最具挑战性的方面是什么?

[我不知道,但是]了解到,您的销售经理给您的建议是,向客户销售[产品]的建议很多次都不符合客户的最佳利益。 —这符合公司的最大利益。有时,公司对自己想抛售的股票进行了[投资]。有时他们有某些公司的未偿还交易和贷款 —例如,鲍德温联。

为什么要在其他领域中将该公司命名为从事保险业务?

我永远不会忘记它。早在1982年,单期延期年金可能是目前最好的投资之一。它支付了14-1 / 2%到15%的利息,这就是我将所有客户的钱投入其中的地方。在那年[1982年9月]税法改变之前,先入先出。例如,如果您投入100,000美元,则可以免征100,000美元的所得税。

那么鲍德温联发生了什么?

美林证券(Merrill Lynch)对鲍德温联合公司的股票的买入建议为每股60美元。然后它开始去$ 50到$ 40到$ 30。我走进经理办公室:“您的评分仍然为1-1 —表示长期和短期购买  —在股票上。但它直线下降。”谣言是美林向鲍德温-曼联(Baldwin-United)拖欠了6000万美元的贷款,他们想把钱还回来。股票上涨了。

您卖给客户的鲍德温联合年金发生了什么?

他们的钱被锁起来了。他们终于得到了全部赔偿,但由于美林和其他经纪公司对他们知道鲍德温-曼联所遇到的麻烦并不诚实,因此提起了一场大官司。股票日渐减少,他们仍然拥有1倍的收益。 1买就可以了。

您是否同时拥有鲍德温联合银行的股票和年金?

感谢上帝,我不是。但这是当我开始了解到,您不能总是信任公司告诉您的信息,而您必须进行自己的研究,或者对客户说:“我不知道”,从而做到非常诚实。

您起诉美林,是因为在您加入公司之前不久,当您担任服务生时,美林经纪人在三个月内损失了您所有的钱 —开设餐馆的$ 50,000个人贷款 -让您选择。这是您第一次投资。提起诉讼时,您曾与美林在一起。发生了什么?

此案从未上法庭。美林知道我有他们。于是他们安顿下来。他们知道。我知道。

在美林工作三年后,为什么要搬到保诚巴赫?

保诚正在大笔支票[搬到那里]。正是由于鲍德温-曼联(Baldwin-United)的问题,我才对美林感到生气。因此,大约有八个人离开了奥克兰[加利福尼亚]办公室 与此同时。我想我获得了60,000美元或65,000美元的报酬,去了保诚。我想:“您要付给我$ 65,000来找您吗?很好,没问题。”

您在市场调整期间对投资者有什么建议?

这完全取决于您的财务需求。如果您在市场上有钱,关键是:从长远来看,可以用钱做些更好的事情吗?这是在有[良好]财务顾问[有价值]的时候。他们可以查看您的整个情况,而不仅仅是说“投资,购买”。

一种情况是什么?

如果客户在退休后的五到七年内,并且知道他们将需要市场上的钱来产生收入以能够退休,那不是市场上的钱 —除非全部投资在高质量的,要支付股息的股票上:拥有足够现金的公司,以便他们能够继续支付股息而不削减股息。然后,您不必在乎市场是否下跌,因为最终它会回来。

在这个关头,您对年轻投资者有何建议?

如果您每个月的平均费用是20、30、40甚至50,并且美元成本平均,那么这对您来说可能是最合适的时间,因为您的美元现在正在购买更多的股票。您拥有的股份越多,当市场最终好转时,您就会赚到更多的钱。

在成为经纪人之前,您以服务生的身份生活了大约八年。你是一个好女服务员吗?

哦,天哪,我真棒!这就是[客户]借给我$ 50,000开自己的餐厅的原因。

你总是外向的人吗?

不,因为我并不自信。我一直以为每个人都比我更好,更聪明,更漂亮,更苗条,拥有更好的父母。

在您网站上的照片中,您的父母看起来像他们是强者。 

我妈妈是最弱小的女人之一 —如果不是最弱小的女人 —我一生中从未见过。她不知道自己的想法。我父亲很坚强。他的职业道德超越了所有人。但是他患有肺气肿,并且总是进出医院。他上过法学院,但德保罗大学(DePaul University)不允许他参加法律学位考试,因为他欠他们900美元。他给了我爷爷那笔钱,用来开设一个棚架来出售活鸡。因此,父亲从未成为律师。他不是一个快乐的人。在他的一生中,一切都错了。

那肯定不会发生在你身上。

不,但是我担心我总是会像他一样结局  -失去一切,不快乐。

但是现在您居住在巴哈马群岛的一个私人岛屿和佛罗里达的公寓中,这是您的主要住所。您如何在岛上打发时间?

KT(配偶Kathy Travis)和我通常每天花六到八个小时在我们32英尺高的波士顿捕鲸船上钓鱼。两年前,我们从未钓鱼。但是我们已经成为瓦虎捕捞的高手。 Wahoo大约有四英尺长,可能是最难抓和最危险的鱼之一。我们被誉为“钓鱼女士”。我们在有六名男子的大型船只上赢得了比赛。在大多数情况下,我们每天会捕获三到六个。六是法定限额。钓鱼是最艰苦,最有才智的运动之一,没有禁止。

除了发表演讲并出现在HSN和QVC上之外,您还在做什么工作?

我的新事物是[更深入地]参与与遭受经济虐待的妇女的合作,并将这一[问题]引起注意。四分之一的妇女遭受经济虐待。大多数处于虐待关系的女性因为没有钱离开而留在那里。他们的施虐者拿走了他们的支票账户,储蓄账户和朋友。任何与金钱有关的东西都无法触及。

我认识一个想离开她丈夫的人。但为了挣脱,她不得不在朋友的房子里存放现金。

这就是所谓的财务滥用。您会对在经济上受到虐待的富裕女性感到震惊。我所认识的一些女性在财务上遭受虐待,而她们却是赚钱的女人,这让我震惊了!

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