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养老金政策专家缺乏401(k)年金化的可移植性

卑鄙的猫 (照片:Valentina Proskurina /彭博)

养老金政策专家已经解释了为什么您可能会在意“便携性” -国会目前正在审议的主要退休法案中讨论很少,听起来听起来有些复杂的规定之一。

解释可以归结为:当前的缺乏可移植性对于那些开始使用401(k)计划并提供终生福利年金选择的客户来说,是极为不利的。

(有关: 人寿保险集团支持联邦自动退休计划要求)

乔治敦大学退休计划中心的一个团队和威利斯大厦沃森的一个团队在 查看401(k)计划和其他定额供款退休计划(例如457计划)中可用的退休收入选项。

团队准备了审查,以支持监管者和政策制定者应采取更多措施鼓励退休计划发起人提供年金选择或参与者可用来将账户价值转换为终身收入的其他功能的想法。

根据政策专家引用的一项研究,参加Cerulli Associates调查的发起人中约有26%表示,他们经常为退休或分离的参与者提供合格的计划分配年金。

政策专家说,与提供年金的记录保存者一起参与计划的计划参与者将获得宝贵的利益。

如今,政策专家说,按照现行规定,当雇主更换记录保存人时,年金选择可能会消失。

政策专家写道:“如果没有便携性,参与者将失去其当前合同下的保证利益。由于转移到新的记录保存,它将被清算(退还)。”

政策专家写道,目前在华盛顿的头条新闻中,退休法案中有关可携带性的规定可能会使参与者失去宝贵的保证利益,这仅仅是因为计划发起人更换了记录保存人。

政策专家写道:“计划发起人不应该对一个记录保存者感到迷恋,因为他们担心如果他们出于服务,收费或业务相关的原因而更换提供者,他们采用的终生收入解决方案的价值将会丢失。”完全采用开放式架构的DC计划管理方法,可移植性仍然是阻碍更广泛采用保证收入解决方案的问题。”

政策专家写道,提供便携式年金选择的一种方法是让唱片公司以外的公司来跟踪与收入保证相关的数据。

资源资源

乔治敦政策专家分析的副本是 在这里可用.

—阅读 全面退休法案,提高RMD年龄,众议院小组揭幕在ThinkAdvisor上。

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