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纯粹的机器人顾问犯了什么,接下来会发生什么

FinovateFall技术小组 从左至右:Envestnet高级副总裁兼区域总监Phil Nicolaou; Pefin首席战略官兼合伙企业总监John Crittenden; April Rudin,纽约财富管理策略公司The Rudin Group的创始人兼总裁。 (照片:Jeff Berman / ALM)

Envestnet,纽约金融顾问Pefin和纽约财富管理策略公司The Rudin Group的高管表示,一种平衡的,混合的咨询方式将在未来获得最大的成功,其中包括机器人咨询服务和人类顾问。 。

财富管理技术公司Envestnet的高级副总裁兼区域总监Phil Nicolaou在周三在纽约的FinovateFall会议的小组会议上被问及该行业是否应仅向消费者提供混合产品并让他们选择所需的产品时说。是“可以想象的。”

但是他说:“我的感觉是,无论您是16岁还是60岁,我们的体验都开始受到我们其他在线体验的影响-无论是亚马逊体验还是其他在线体验。他说,关键是人们在金融领域“抱有期望,作为一个行业,我们仍然没有提供直观,简单的本地解决方案”,其他领域的公司也做到了。必须做得更好。我认为这是我们需要解决的下一个前沿领域。”

Pefin首席战略官兼合伙关系总监John Crittenden表示,纯粹的机器人顾问试图撼动整个行业,但大多数并没有那么成功,该公司自称是“世界上第一位AI财务顾问” 。”

克里滕登说:“最初的抢劫犯人对他们最初的市场定位战略方向是错误的,因此他们围绕错误的市场积累了经验。”发生的事情是,“他们没有与45岁的年轻人从401(k)上滚动一个六位数的帐户来弥合信任和信心的差距,他们没有和那个人说话-他们没有适当地交流他认为,对那个人(他们)来说,他们完全错过了“应该瞄准的市场”。据广泛报道,抢劫主要是针对千禧一代。

他对参加者说:“许多初创公司“都有浪漫的想法,那就是创造出那些服务不足和服务不足的新市场。”但他说:“建议不足和服务不足在很大程度上意味着没有钱。”这引起了一些观众的笑声。 “没有创造的市场。只是没有,”他说。查尔斯·施瓦布(Charles Schwab)“已经知道[和]先锋(Vanguard)已经知道了-这就是为什么他们没有落入那个陷阱”的原因 他们自己的数字咨询服务, 他说。

他接着说,顾问在这一点上可能并不害怕机器人顾问,并指出他经常与理财顾问进行交谈,他们往往“至少对[机器人市场]知道得最少,他们所了解的甚至比对市场的了解还少。一般消费者都知道。”就竞争而言,机器人顾问“在雷达上甚至大部分时间都没有,我觉得这很有趣,因此他们没有感觉到–他们没有感受到机器人顾问运动的任何影响” , 他说。

毕竟,克里滕登谈到纯机器人顾问时说,毕竟这是一个很小的市场,称他们仅仅是“此时海洋中的一小部分水”。

他说:“通常,普遍认为年龄是决定某人与人的顾问进行个人交流还是在网上进行交流更舒适的最重要因素,”他解释说:“这取决于行为而不是年龄。这个行业喜欢说年龄和性别决定您要做什么。事实并非如此。”

他举例说明,如果您去苹果商店,您很可能会看到一个60岁的商人和一个13岁的女孩排队购买新的iPhone。

他说:“数字消费者涵盖了各个年龄段,其中有60岁的人十年未涉足银行分支机构,还有25岁的人确实涉足银行分支机构,他们更喜欢以这种方式进行银行业务。”

他说,利用当今可用的所有大数据,我们还可以通过我们的信息“更加聪明地确定目标对象”。

对于市场的“过度细分”警告,鲁丁集团的创始人兼总裁April Rudin就年龄问题与Crittenden达成了共识,他说,一种不正确的看法是,数字化建议往往主要针对千禧一代,因为他们比其他人更倾向于在线做事情。她告诉与会者,实际上,“当您查看任何人的数据点-任何形式的有效报告时,您就会知道那不是真的。”她说:“平均年龄是43岁左右,然后财务顾问的平均年龄是55岁。”

她说,反对抢劫的一个因素是,本地金融服务技术平台尚未建立起与消费者的任何高度信任。 Facebook,Amazon和Google可能是进入金融服务市场的科技巨头之一。内部。”她说。

克里滕登表示同意,这是“一个很好的例子” 去年的交易 资产管理公司贝莱德(BlackRock)和微软之间,这些公司表示正在开发一个技术平台,以帮助人们进行储蓄和投资以退休。他说,这是“他们正在从事的一个非常有趣的项目,他们将追随退休计划市场,并出现在每个员工的桌面上”,他补充说“功能强大”并预测“这些融合类型将肯定会发生”。

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