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递延乐天堂下载年金:关于福利,法律的最新研究

照片:Shutterstock /威廉波特

退休专家称,退休人员没有选择延期乐天堂下载年金,从而在“重大风险和不确定性”下度过了退休,而延期乐天堂下载年金是“专门针对长寿风险的产品”,受到经济学家的青睐。在其布鲁金斯学会报告中:“年金能否成为退休保障的更大贡献?”马丁·贝利(Martin Baily)和本杰明·哈里斯(Benjamin Harris)写道,尽管有收益,但递延年金的使用“近年来已接近零吸收”。

论文指出,关于年金的学术研究已经分析了递延乐天堂下载年金的好处。此类保单可以在退休之日购买,也可以在工作期间更早地为保单供款而购买。

递延乐天堂下载年金政策直到该人年满80岁或85岁才支付任何费用,届时每月或每季度支付固定金额。该论文解释说,六十多岁或七十多岁的人可以计划他们的支出,因为他们知道,如果他们八十多岁或九十多岁,他们将通过其年金政策的支出以及持续的社会保障福利来承担财务费用。

该论文指出:“经济学家已经表明,在人们对风险态度的一系列假设下,递延乐天堂下载年金政策会使人们的生活更富裕。”在经济模型中,“人们的生活变得更好,因为延期年金提供了一种廉价购买长寿风险保险的机会-允许退休人员为其他目的保留其大部分资产组合。”

该论文断言,递延乐天堂下载年金比直接乐天堂下载年金“便宜”,“因为两个原因,它们提供的津贴相对于其花费的金额较高。”首先,年金公司可以在开始支付福利之前获得多年支付的保费回报。

第二,作者说:“购买延期年金的人中有一部分会在年金支付之前就死掉,所以他们的保费将用来支持那些活到90岁的人。” “这与房屋没有被烧毁的人补贴那些房屋被烧毁的人的房屋保险相同。尽管它们具有明显的价值,但实际上几乎没有人购买延期年金。”

Baily和Harris还指出,参议院中捆绑了《建立每个社区提高退休金(安全)法》,旨在保护雇主在选择年金时不受信托责任的影响。作者写道,《安全法》试图“通过使雇主更容易保护自己免受未来责任的影响,将更多的年金纳入工作场所计划中。”

《增强退休储蓄法》(RESA)和《安全法》均包含主要由保险业制定的安全港条款,旨在保护雇主在选择年金提供者时不承担潜在的信托责任。作为受托人,仍然希望雇主对年金提供者进行客观,透彻和分析性的搜索,但法律上的安全港条款旨在简化和澄清这一过程,使其更加明确,客观和可实现。”状态。

作者解释说,在这个安全港之下,“如果年金提供者进入破产程序,只要他们选择了合理的途径,雇主就不会承担责任。” “如果对责任的担忧确实是雇主使用年金的主要障碍,那么这项立法应会导致年金产品的增加。”

医疗保险更新

在医疗保健方面,对于个人而言,Medicare的乐天堂下载超过85,000美元,夫妻共同提交的乐天堂下载超过170,000美元,这对客户来说是个好消息。从明年开始,与Medicare B部分(医疗服务和药物)和D部分(处方药)的附加费相关的乐天堂下载等级将自2010年以来首次被指数计入通货膨胀。Medicare将于2020年举办年度开放注册期,截止日期为12月7日。

有五个乐天堂下载级别与不同的附加费百分比相关,范围从33%到201%;这些作为基本费用的附加费用。个人最高乐天堂下载在500,000美元以上,夫妇在750,000美元以上的最高乐天堂下载等级,直到2028年才与通货膨胀挂钩。

根据HealthView Services的最新报告,随着乐天堂下载索引的更新,“美国人将需要有更高的乐天堂下载水平,以承受附加费的增加–对当前和未来的Medicare受助人来说都是积极的发展”。

但是,首席执行官Ron Mastrogiovanni解释说:“鉴于Medicare信托基金的压力,退休人员应该期待更多的变化和成本转移,以弥补乐天堂下载损失。”

由于通货膨胀指数化,信托基金将从医疗保险受益人那里收取的钱减少,而医疗保健费用继续上涨,这给该计划带来了更大的压力。报告指出:“要维持Medicare信托基金的偿付能力,必须从其他来源收回不再从附加费中产生的乐天堂下载,”

根据最新的《医疗保险受托人》报告,用于医疗保险的Medicare A部分信托基金将在2026年用尽,如果不进行任何融资变更,支出将减少11%。联邦医疗保险B部分和D部分的资金预计不会用尽,因为政府可以简单地提高受益人支付的保费来弥补计划不断增加的成本。

HealthView Services报告指出,医疗保险福利的减少已经在进行中。截至2020年1月1日,政府已经取消了补充保险计划F(最受欢迎的补充计划)和计划C。这两个计划都可以帮助受益人弥补他们需要支付的费用缺口。 (看到: www.hvsfinancial.com/wp-content/uploads/2019/09/2019-HVS-Medicare-surcharges.pdf)。

华盛顿局局长梅兰妮·瓦德尔(Melanie Waddell)的电话是 [电子邮件 protected]。伯尼丝·纳帕赫(Bernice Napach) [电子邮件 protected].

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