Q&A

离婚妇女在领取社会保障方面应该了解什么

玛西娅·曼特尔(Marcia Mantell)。 (照片:Leise Jones) 玛西娅·曼特尔(Marcia Mantell)。 (照片:Leise Jones)

您可能没有提起约翰尼·卡森(Johnny Carson)的第二任妻子未能在工作记录上获得社会保障福利的想法。 即使他的第一,第三和第四任妻子参加了“今晚表演”主持人。

但是,了解为什么可以帮助您了解一些纠结,细节缠身的规则,并在指导客户做出索赔决定时更加熟练地指导客户。社会保障专家玛西娅·曼特尔(Marcia Mantell)这样说,他几乎可以肯定,她听说过的卡森故事是真实的。

在一次采访中, 曼特尔退休咨询 零离婚妇女的求婚策略,尤其是前妻有权要求其前夫工作经历的来龙去脉。她说,当男人和女人知道这是允许的时,通常会感到震惊。

此外,拥有国家社会保障顾问称号的曼特尔说,现任妻子和前妻都可以要求同一个丈夫享受社会保障金,他们不必分担这笔钱。

曼德尔(Mantell)是富达投资(Fidelity Investments)的前执行副总裁,经常在公众场合演讲,她刚刚发行了第二本书,“妇女对社会保障有何处理?”(重新思考新闻稿,2019年11月)。该书中附有现实生活中的例子,并结合了社会保障的复杂规则,可适用于各种现实生活中的情况。曼特尔指出,对于同性婚姻和离婚,该制度的规则和好处没有什么不同。

对于离婚的妇女,并非所有人都有资格根据其前配偶的工作记录领取福利,Mantell解释说。这是因为,首先要满足一些基本条件;例如,双方必须至少连续10年结婚。

在采访中,曼特尔讨论了财务顾问关于妇女和社会保障的首要问题,以及关于公共养老金的意外收获消除规定如何影响离婚妇女对其前任社会保障的要求(这让人感到有些意外)。

在Mantell致力于退休的30年中,她花了超过25年的时间培训财务顾问。她现在教投资课程&她本人拥有的财富学院的退休管理分析师称号。 12月9日,她将在佛罗里达州好莱坞举行的该组织的退休管理论坛上为顾问做演讲。

最近,Mantell一直针对婴儿潮一代的退休需求进行了大量工作,并为顾问及其客户举办了定制的退休收入计划研讨会。 婴儿潮退休简介 是她的热门博客。

ThinkAdvisor最近在马萨诸塞州普利茅斯的办公室通过电话采访了Mantell。她说,许多妇女面对做出这一至关重要的社会保障要求决定时会“冻结”。因此,在她的书中,她建议读者寻找社会保障和建立退休收入计划方面的专家。她认为,很可能他们不会是“谁帮你筑巢蛋”的人。

以下是我们对话的重点:

THINKADVISOR:对女性来说,社会保障的最大陷阱是什么?

玛西娅·曼特尔:他们认为,如果他们以62岁的年龄要求退休,那么他们将在退休年龄满满的时候大赚一笔。我不想成为坏人-但对不起,女士们,没有发生什么事。当我在演讲中告诉他们时,这使他们发疯。

离婚女性最大的社会保障陷阱是什么?

第一个误解是离婚的妇女认为她们将获得不止一种收益,即她们自己和丈夫的一半。不,你得到他一半的钱 要么 您的,以较高者为准。当我告诉一个女人时,就像我在打她。但后来她意识到这是一种非此即彼的情况,并说:“哦,天哪,这就是我要得到的一切!”

在什么情况下,女性有资格获得前夫的社会保障记录中的福利?

大致来说,有四个规则:您必须连续10年或更长时间结婚。你们每个人都必须达到62岁。您需要离婚两年或更长时间,否则前夫已经在要求赔偿。第四条规则是前妻没有再婚。

那么,如果离婚的妇女再婚,她只能向她当前的配偶的社会保险金索赔,是否正确?

正确。从社会保障的角度出发,您不能既是前妻又是现任妻子。社会保障局以以下四种方式之一看待您:单身,已婚,丧偶或离婚-即使您身处多重境地。在您刚才询问的情况下,当两个人都住时,您没有选择的余地。但是,最终,如果您是三者中的最后一位,则可以选择当前丈夫的遗属抚恤金或前夫的抚恤金中较高的一个。

但是,如果女人和她的第二任丈夫离婚怎么办?

只要符合规则,她就有选择的余地。约翰尼·卡森[和他的三个离婚]就是一个很好的例子。他已与第一任妻子乔迪(Jody)结婚超过十年。他的第二任妻子乔安(Joanne)任职9年;第三位妻子[乔安娜]超过10岁,第四位妻子[Alexis]超过10岁[直到去世]。尚存的配偶[亚历克西斯]得到了他的补助金;妻子一和三也获得幸存者前配偶的好处。但是他结婚的女人只有九年,第二任妻子乔安(Joanne)根本没有要求他。

一般来说,如果第一任妻子拥有自己的社会保障福利该怎么办?

例如,如果她和孩子们一起呆在家里,并且只做兼职,那么她每月就有资格获得750美元的抚恤金,此外,她还将获得250美元的配偶附加费,即增加了1,000美元[一半她丈夫的主要福利金额]。但是,如果她出去成为事业上的明星,并且有资格获得每月$ 2,300的资格,那么她就没有资格获得前夫的工作记录。

对于男人来说,前妻可以要求其社会保障记录吗?

是。他们在我的演讲中说:“等一下-我的社会保险将要扣多少钱?”他们认为收益会分摊,并且会输掉。不,不。他们不会失去任何利益。前妻也可以要求其记录,否则,她会自己获得更高的赔付。

假设第一任妻子要求该丈夫的记录。他目前已婚的女人也可以要求赔偿吗?

是。社会保障局(Social Security)说,有多个人有资格就一名工人的记录提出索赔。但是您一次只能获得一种收益。

在我们刚才讨论的场景中,妻子和前妻之间的收益是否分配在一起?

不可以。如果现任妻子是受抚养的配偶,并且没有自己的社会保险,那么她将获得丈夫全部收益的一半。如果1号妻子现在未婚,并且符合所有其他规则,则她有资格从其记录中扣除相同的金额—即前配偶给付金或其[全部]基本保险金额[PIA]。

您写道,女人不需要前夫的许可,甚至不需要让他知道她正在申请其社会保障记录。奇怪。

这是非常重要的一点,因为有时离婚是在30年前发生的,而前妻并没有跟踪这家伙;她想,我怎么找到他?你找不到他。只要找到你的离婚法令。这就是您所需要的。它具有社会保障所需的所有信息。

您写道,如果在离婚协议中,一方放弃了另一方的社会保障权益,那是无效的。请解释。

那是一种经常使用的策略,但现在可能很少使用:(通常)要求妻子放弃丈夫的社会保障权,而她只是签字了。那是不可执行的。如果外面的女人这样做了,即使她现在90岁了,也没有向她的前夫提出要求,她绝对应该去社会保障局看看是否有欠她的工资。

与领取公共抚恤金的男人离婚的女性是否受到“意外收益消除条款”的约束? 降低社会保障福利,是否有权要求其中任何一项福利?

她的福利将以他的PIA来计算,该值较低,因为他正在领取公共养老金。因此,她的前配偶利益也会降低。但是,此减少仅在前夫还活着时适用,因为它不会影响幸存者的利益。因此,如果他在她去世之前去世,她可以让社会保障局重新计算她作为尚存的前妻的福利。那将在他的原始PIA上进行,而不是在较低的WEP-PIA上进行。

在您的书中,您还建议女性应访问社会保障办公室,以获取有关其具体情况的信息。但是我的理解是,代理商经常无法提供准确的信息。

他们并非总是如此,特别是在寡妇方面:他们不了解有两大笔钱:配偶利益和幸存者利益。每个都有不同的规则;最重要的是,您可以在寡妇之间进行切换。代理商没有得到。他们为妇女提供了各种可怕的信息。我收到顾问的电子邮件,说:“一个60岁的寡妇[客户]想要领取遗属抚恤金,并让自己的抚恤金增长到70岁。社会保障部门告诉她,她不能这样做。”我告诉他,“哦,是的,她可以!”

在社会保障方面,顾问向您询问最多的是什么?

一个大问题几乎总是围绕寡妇:他们能否先要求幸存者利益,然后再要求自己的幸存者利益(如上所述),反之亦然?另一个大问题是,顾问对社会保障信托基金(不会用完钱)表示怀疑。我不认为他们应该对此表示怀疑。我鼓励他们阅读受托人报告。

您在书中指出,社会保障并不是作为一项福利计划而设计的。实际上是如何设计的?

在1930年代,它被专门设计成用于付款的付款方式。我称它为付费游戏。

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