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您可以对健康的被保险人进行生活定居吗?也许

一对老夫妻 (来源:Thinkstock)

(有关: 解决长期生活定居点的奥秘)

直到最近,除非被保险人有一些健康问题会降低预期寿命,否则几乎不可能获得定居要约。但是,有一家基金制定了一项专有策略,使某些符合某些条件的健康被保险人可以获得人寿保险要约。

参数:

  • 最低年龄: 男73岁,女75岁(年龄在80-90岁之间)。
  • 健康: 身体健康,无精神障碍。
  • 保单年龄: 5年或以上,偶尔减少,但至少2年。
  • 面额: $ 250,000至$ 20,000,000。
  • 政策类型: 几乎任何形式的普遍生活。
  • 保单定价(要求年龄到105岁的级别保费说明): 80-85岁,保费占面额的4%以下;年龄在86-90岁之间,保费占面额的6%。

他们是如何做到的呢?尽管他们尚未分享其专有策略的所有细节,但我们知道,这需要价格优惠的政策,无需病历或预期寿命评估。价格合理的政策和降低的购置成本相结合,使他们可以提供其他人无法提供的政策。并且,由于其简化的承保流程,报价通常可以在几天内完成。

最近的一些案例:

  • 一名健康状况良好的86岁女性,拥有60万美元的全民寿险保单,觉得自己负担不起。到105岁的有效分类帐显示,相对于死亡抚恤金的水平溢价比率约为6%。尽管典型的出资者没有兴趣,但她却获得了130,000美元的保单。
  • 购买了一项价值350万美元的担保万能寿险政策,用于一名80岁身体健康的男性,以用于房地产规划。财产税法的变更使该政策变得不必要。保费对付比率为3.6%,支付给客户的净额为$ 510,000。

即使是传统的出资者已经拒绝了健康的客户的生活定居,也不会失去所有希望。如果您的客户的政策不再需要,不需要或负担得起,并且符合这些参数,则可以为他们提供终身解决方案。请记住,代表您的客户,尝试不会有任何伤害;它只会伤害他们而不会伤害他们。

—与ThinkAdvisor Life / Health保持联系 脸书领英 and 推特.


罗宾·温伯格罗宾·温伯格,CLU,ChFC,CLTC是人寿保险结算公司国民账户主管。她一直是康涅狄格互惠银行的总代理和国民账户主管,以及加拿大永明保险行销副总裁。可以通过以下方式与她联系 [电子邮件 protected] or (617) 451-3343.

 

彼得·卡兹彼得·N·卡茨(Peter N. Katz),法学博士,美国公民自由协会(CLU),芝加哥金融中心(ChFC),加拿大注册会计师(RICP),是人寿保险经纪公司和人寿保险有限公司的国民账户联席总监。他还是人寿保险高级销售插图方面的顾问,并且担任过先进的市场律师和产品开发。可以通过以下方式联系到他 [电子邮件 protected] or (860) 937-2936.
 

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