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社会保障:5个常见的误解和神话

经过 Roger Wohlner.

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作为退休战略的一部分,导航社会保障是复杂的。这是顾问可以向客户提供巨大价值的地方,沿退休计划的路径引导它们。以下是您的客户可能与社会保障有关的五个常见误解,并且有助于关闭这些知识差距所需的洞察力。

1. 2021年的大变化

根据Jim Blankenship,财务顾问和作者 社会保障所有者手册突然单身的社会保障,“一些泡沫的广告带来了一个误解,2021年在社会保障方面存在大变化。”实际上,2021年的任何后果的唯一变化是人们需要达到达到其福利的全额退休年龄(FRA)的时代轻微(两个月)。这一变化已经在规则中超过40年,最后一次有一个重大的社会保障大修,说了一幅。

2.社会保障是一个权利 

这通常在政治背景中听到。现实是,社会保障福利是基于工作和盈利历史。为了有资格获得福利,您的客户通常需要40个季度的工作历史。福利基于在盈利历史前35年的前35年来索引月度收益。所有的客户都将在整个工作职业生涯中获得社会保障。

3.工作更长时间没有帮助

即使他们已经积累了35年的盈利历史,那些继续赚钱或自营职业赚钱的客户也可以增加他们的福利水平。如果这些额外的收入将取代弥补35年历史的一些较低收入年来,仍然可以增加几年的少年可以增加他们的福利金额,也许是他们工作职业生涯的一些早期初期。

4.社会保障账户

Blankenship引用了许多人拥有自己的社会保障账户的误解。他说,“对社会保障的误解是 每个人都有一个特定的“账户”,多年来占据了你扣除的所有资金。没有什么可以从真相中进一步......社会保障制度是一个有效的工作系统(主要是)今天扣留用于为当前收件人提供福利。“

5.福利是免税的

许多人认为社会保障福利不能征税。但如果您的客户的收入超过某些水平,他们的福利将被征税。对于单身人士来说,如果他们的收入超过25,000美元,他们的一部分福利可能会受到税收。对于已婚夫妇,地板是32,000美元的综合收入 - 一个收入配方,增加了他们的一部分福利加税豁免对其他收入。税收适用于客户可能拥有的所有类型的收入,而不仅仅是从就业或自雇人员获得收入。无论客户的年龄如何,税款都将适用。超越联邦税收,社会保障福利全部或部分征税。