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爱荷华州采用年金销售最佳利率标准

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爱荷华州州旗,画在一个谷仓的侧面 (来源:Thinkstock)

爱荷华州保险部门周一采用了其最大利益标准,要求金融专业人士在出售年金时要以客户的最大利益为出发点,并将于今年夏天晚些时候重新提议其证券规则。

计划爱荷华州保险部发布的该法规基于全国保险专员协会今年早些时候批准的法规范本,该法规与 根据美国证券交易委员会(Securities and Exchange Commission)的“最佳利益”法规,并要求年金代理和经纪交易商及其代表采取行动,以达到客户的最大利益。

爱荷华州保险部是NAIC和北美证券管理人协会的成员。

爱荷华州保险专员杜格·奥门(Doug Ommen)也是该州的证券监管机构,周一表示:“爱荷华州人希望他们的金融专业人士在建议年金时,以消费者的最大利益为重。爱荷华州不仅期望它,而且我们将需要它。”

奥门说,他希望也能与其他美国保险监管机构合作,“要求在这些州从事年金业务的任何爱荷华州保险公司都必须这样做。”

在评论期内,Ommen说,有几条评论要求,由于COVID-19,该部门推迟了拟议的证券监管最佳利益标准。他说:“我们认为这是适当的做法。” “我预计今年夏天晚些时候会再次提出最佳利率证券标准。”

被保险退休金协会首席法律官Jason Berkowitz, 周一在一份声明中表示,他对爱荷华州保险部表示“赞赏,因为他迅速采取行动,最终确定了采纳NAIC的增强年金销售惯例模型规定的提议,并承认有必要退一步并重新评估经纪人交易商的最佳利率标准。 。”

美国消费者联合会投资者保护主任芭芭拉·罗珀(Barbara Roper)在周一的电子邮件中对ThinkAdvisor表示,消费者团体“强烈反对”年金规则。

在NAIC模式下,“年金销售商通过推荐满足客户需求的产品来履行其所谓的“最大利益”义务,换言之,就是推荐一种通常合适的产品。它包括解决利益冲突的规定,但将最大的冲突(现金和非现金补偿)从重大冲突的定义中排除了。”罗珀说。

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