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案例分析

顾问如何避免重大投资错误节省能源执行

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 贾里德·斯尼德(Jared Snider) Exencial Wealth Advisors的Jared Snider。

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对于所有类型的投资者而言,今年的三月和四月是有史以来最艰难的两个月,对于那些在COVID-19大流行和随之而来的经济衰退遭受最大打击的行业中投入大量资金的人而言,尤其如此。

独立公司Exencial Wealth Advisors的合伙人兼高级财富顾问Jared Snider管理着大约20.7亿美元的资产,并在康涅狄格州,俄克拉荷马州和德克萨斯州设有办事处,在1000多个家庭中分担了两对夫妇和一个客户的案例以及构成他公司客户群的组织。

他说,两对夫妇中的五十多岁中的一人已在一家能源公司进行了巨额投资,并在他的帮助下避免了近乎经济的灾难。他说,他们已经在俄克拉荷马城地区成为他的客户约六年了。

他指出,这对夫妇的合并资产在2019年增长至约160万美元,包括流动资金在内的总流动资产净值约为300万美元,双方都在这家能源公司工作。

他回忆说,丈夫是该公司的高管,而Snider已经开始与他们两个讨论一些“假设计划”。妻子有兴趣提早退休,而丈夫离退休还差三年。

但是,他们的投资组合存在一个大风险:斯奈德说,他们可投资的流动资产中约有50%在他们工作的公司中。

这是公司高管经常犯的投资错误,顾问很容易解决。

(有关: 您的客户库存过多。你是做什么?)

斯奈德说:“在这种情况下,我们很幸运,因为我们开始围绕真正符合其最大利益的内容进行了积极的对话,”他们解开了“与集中投资有关的风险”,斯奈德解释说:“我们开始实现多元化职位在[2019年底]较小程度,然后在1月底之前完全撤出该职位。

他说:“他们很幸运,能够及时做到这一点,从而避免了三月和三月的巨大市场下滑。 美国四月份油价跌破零.

Snider表示:“对我来说,这是您主动进取的典范,您有能力克服一些未知的风险。”毕竟,他说:“也没有人真正看到COVID的出现,也没有人真正看到油价出现负值”。

他说,这对夫妇仍然对自己投资组合中的东西有所担忧,因为他们退出了对他们最熟悉的一家公司的投资,并指出他们转向了多种证券的多元化持有。

与大多数客户一样,他们对采取行动改变投资组合策略的开放态度归结为“重大人生事件”,在这种情况下,他们俩都希望退休,而丈夫“则不想拥有太多的生命和资源”绑在一家公司。”

Snider告诉ThinkAdvisor,这对夫妇投入大量精力的那家能源公用事业公司的股票在全部卖掉之后下跌了50%以上,并指出:“ 3月份受到了相当大的影响……如果他们继续持有……按照目前的情况,他们的财务状况将更糟。”

最重要的是,“由于3月份市场在下滑,因为他们有大量干粉……从购买的角度来看,他们准备在市场上进行一些额外的购买,而情况却像3月份一样回落,斯奈德说,并补充说:“我们能够及时为他们买到一些东西,他们很乐意这样做。”

他们的投资组合中也有一些航空公司和游轮公司的股票敞口。斯奈德说:“由于经济将受到打击,我们在三月初退出了这些职位。”

通过能源定价恐慌来应对大流行

Snider告诉ThinkAdvisor的唯一客户是60年代初的德克萨斯州一家能源公司高管。 Snider指出,高管抓住了COVID-19,并奋斗了16天,才完全康复。

斯内德说:“试图弄清能源价格上涨时他生病的事实……对他来说是一个很大的挑战,”

退休后缓解客户的COVID-19引起的顾虑

俄克拉荷马城地区的另一对夫妇Snider告诉ThinkAdvisor,他们是60年代的长期客户,他们的成年子女是能源主管和他的妻子。根据Snider的说法,在这种情况下,丈夫是一家企业主,他在2019年末出售了他的公司,这对夫妻之间的资产约为350万美元。

斯奈德说,顾问帮助他们制定了退休的综合财务计划,以确保他们在投资组合中拥有保存资产的“后盾”,并打算在退休时采用固定收益分配。

“进入三月份,当然随着市场开始疲软,这位前企业主正在看到”正在发生的事,并越来越担心,因为他刚刚退休,刚卖掉了公司并“关闭了收入来源”,并且依靠这些年来他积累的金融资本。斯奈德说:“这对他来说是充满情感和压力的。”

自从美国大流行开始以来,丈夫和Snider就一直通过电话和视频会议进行通信,尽管他担心,“我从未听过他的声音感到恐慌,” Snider在谈到丈夫时说道,并指出这有助于他在能源领域没有很大的位置。”

另一方面,斯尼德补充说:“他的妻子非常关切,需要更加放心。顾问指出,财务不一定是她的操盘手。在这里,她看到了有关市场和大流行病的消息,这“对她来说压力很大”。

但是,并没有花那么长时间-4月初打了20分钟的电话-通过解释他们已经为此计划让她放心。他向她解释说,尽管他们不知道会发生大流行,但Snider和她的丈夫意识到退休期间可能会出现市场回调和负面事件。

当然,不幸的是,重大的负面事件在退休后不久就发生了,但是有一个已经部署的计划正在实施。妻子放心了。当然,自那时以来市场反弹也有帮助。

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- 查看 3个客户想套现。他们的顾问说了他们的话 在ThinkAdvisor上。

杰夫·伯曼

Jeff于2019年7月以工作记者的身份加入Thi​​nkAdvisor团队。在加入Thi​​nkAdvisor之前,他是自由撰稿人五年,主要报道包括《迈阿密先驱报》,《新闻日》,TheStreet.com,Long等在内的出版物的技术,商业,媒体和娱乐新闻。 Island Press和多个《美国城市商业期刊》网站。他还为多家消费电子出版物提供报道,并且是媒体与娱乐服务联盟出版物的技术记​​者。在此之前,他曾担任《消费电子日报》和《沃伦通讯新闻》其他出版物的记者和编辑长达15年。他毕业于纽约大学,获得新闻学硕士学位。

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