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通过更好的乐天堂下载来准备特殊需要的家庭

(照片:Shutterstock)

自闭症,唐氏综合症和其他发育障碍成员的家庭与更多典型家庭相比,在乐天堂下载方面面临不同的挑战。

  1. 他们必须乐天堂下载第二代,
  2. 他们的乐天堂下载必须考虑补充安全收入(SSI)和医疗补助的政府收益,
  3. 不可撤销的信托税率不利于个人税率,积极的管理可以改善税后收益,
  4. 协调一致的法律,税务,乐天堂下载,保险和投资建议是取得成功的关键。

特殊需求乐天堂下载要求顾问考虑两个乐天堂下载目标,而这些目标在典型家庭中并不存在。政府补助起着重要作用,对于残疾家庭成员而言,这些补助价值数十万至数百万美元。残疾人寿命长,许多人有望长寿。因此,我们需要乐天堂下载两代人。

有两个非常宝贵的程序。首先,让我们谈谈SSI和Medicaid。 SSI是18岁以上符合条件的残障人士可获得的收入补助。 2020年联邦税率为每月783美元。接受SSI的人在40年内可以带来超过$ 375,000的收入。在同一时期内,由医疗补助乐天堂下载资助的服务(包括健康保险,生活支持和治疗)可能总计达数百万。指示某人改善其房地产乐天堂下载以包括这两个乐天堂下载可能会改变家庭的经济生活。

如前所述,乐天堂下载必须包含第二代。我不能强调这一点的重要性。有很多家庭,包括70多岁和80多岁的父母,他们的儿子和女儿住在家里。重要的是,投资组合能够产生额外的收入,并且需要持续更长的时间。

在命名受益人时,请考虑将资产定向到信托中的重要性,以及如何划分这些资产以提供支持。必须明确说明这一点。要考虑的另一件事是房屋-它是财富转移和为残疾人提供住房的最佳资产之一-但必须制定适当的乐天堂下载来保护,维护和支付房屋费用。

在规划这些家庭方面有很多东西要学习,作为顾问,您在 给他们公正,称职和个人的建议。他们被信息无情地轰炸,他们需要帮助来整理重要内容并为他们工作。这是 一些关键注意事项:

建立一支高绩效的团队:当投资,财务乐天堂下载,税收,房地产乐天堂下载和保险一起工作时,结果会改善。如果资产转移给残疾人,然后失去了获得福利乐天堂下载的机会,那么创造财富就会浪费。

释放税收效率:税务意识增加了我们乐天堂下载工作的价值。资金充裕的特殊需求信托以较低的留置收益水平以最高边际税率缴税-2020年仅为12,950美元。投资组合中的税收管理以及可能使用某些年金的做法可能有助于降低税收。此外,税收对房地产资金至关重要,顾问可以帮助家庭确定哪些资产最适合用于特殊需求信托,从而增加价值。

确保您有网络:当人们寻求帮助时,我的电话会每周响铃一次。通常,他们需要我无法提供的东西,但是通过我的网络,我可以将他们定向到支持非营利组织,相关专业人员和其他专家的地方。在这个良性循环中,我可以快速为人们提供帮助,并且网络可以将人们吸引回我进行我的工作。

尽管过去几个月一直很艰难,但是记住我们工作的重要性以及正确制定乐天堂下载对工作的影响总是令人振奋,尤其是对于有特殊需求的人。了解所有可用的好处,税收,法律和乐天堂下载指南,以及唾手可得的正确网络和资源,对于每个人的成功至关重要。


罗伯·鲁贝尔 是科罗拉多州的CFP,他是三个孩子的单亲父亲,其中一个患有唐氏综合症。他是公认的特殊需要家庭财务乐天堂下载专家,并且就该主题撰写了两本畅销书。

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