特别报道

富裕中的妇女:金融服务业性别多样性的考察

在所有金融服务业从业人员中,女性占一半以上,但只有15%的女性担任高级管理人员,男女之间仍然存在巨大的薪酬差距。随着多样性问题达到临界点,这份特别报告将调查妇女如何改变行业面貌,以及她们在发展过程中遇到的障碍和机遇。

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关于建议的未来的7点建议:Morningstar小组

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在周三的小组讨论中,四位行业专家探讨了当今顾问所面临的关键问题-从采用哪种商业模式到增加新的年轻客户的最佳方法。他们还解决了个性化服务的需求以及在大流行中提供建议的挑战。演讲嘉宾是:晨星公司个人理财总监克里斯汀·本茨(左上);柯蒂斯财务规划师的凯茜·柯蒂斯(Cathy Curtis)(右上);收费XY规划网络的联合创始人Alan Moore(左下);以及晨星(Morningstar)的董事总经理唐·菲利普斯(Don Phillips)(右下)。

1.客户喜欢视频会议。

菲利普斯(Phillips)表示,电子会议将“成为未来[业务的很大一部分]”,因为它们对于客户和顾问而言都更加方便。此外,他们还可以使顾问主持更短,更频繁的会议,从而支持他们与客户的长期关系。

柯蒂斯(Curtis)表示同意,并说她的客户“喜欢Zoom”-即使是我的老客户,当他们发现这一点时也感到非常激动……[这意味着]他们不必旅行。这很方便,我可以共享桌面来浏览文档。”

(照片:Shutterstock)

2.找到一个细分市场,并使其成为您的模型。

她说,柯蒂斯(Curtis)的公司专注于单身女性,她是“精打细算的真正信徒”,并指出在过去的12年中,她一直围绕这些客户开展业务:“选择目标客户,并追求目标客户。它根本不会伤害您,实际上可以帮助您。”

柯蒂斯解释说,尽管她着眼于重点,但她的客户基础也很多样化,包括“寡妇,离婚,继承金钱的妇女和职业妇女……[所有人]需要经济伙伴,因为她们没有配偶。”

摩尔同意并指出了一位专门为科技公司(包括初创公司)工作的女性的顾问,她对股票期权计划和员工薪酬的了解既必不可少,也倍受赞赏。摩尔说,在更一般的顾问和利基顾问之间,“技术人员将选择她。”

(照片:Shutterstock)

3.强调财务计划。

Phillips说:“如今,在投资方面确实很难增加价值。”但是,顾问可以通过指导客户做出重要的人生决策来增加价值。

摩尔表示,其顾问正在“转向财务计划,因为当您与年轻客户一起工作时,他们的需求有所不同。”

(照片:Shutterstock)

4.投资者 金融教练。

奔驰说,财务计划的关键部分是指导投资者,其中包括(至少在某些时候)担任其“生命教练”。 Phillips补充说,这是“人们真正想要的”东西。他们的配偶或伴侣可能不了解夫妻的财务状况的所有细节,“或者您的家人不想谈论金钱,因此您需要一个可以信任的人谈论金钱决定。”

“这不只是将您的一切都保存到401(k)中,而不仅仅是减少税收。这与您要完成的目标有关。”摩尔说。 “这包括了解财务计划的价值,这实际上是在帮助客户发现他们想要的生活是什么。”

(照片:Shutterstock)

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5.机器人顾问肯定会帮助顾问。

Phillips解释说:“机器人顾问可以帮助扩大[顾问]服务的受众范围,……(这是一个很大的优势,而不是威胁性的)”顾问说。

摩尔说,技术也使顾问的生活更加轻松,因此他们可以在几分钟之内(而不是几个小时)开立帐户。 “这使[顾问]可以简化他们的做法,以便他们可以与更多客户合作,或者[使用]更深层次的专业知识与客户进行更深入的合作。”

(照片:Shutterstock)

6.混合业务模型将继续存在。

“为什么顾问的报酬与律师或注册会计师的报酬不同?”菲利普斯问,指的是固定利率补偿。他的回答是:顾问没有理由放弃基于资产的模式,该模式通常每年收取费用,因为客户不会对此感到不满。 “顾问很喜欢它,因为客户每个季度都没有机会思考,'好吧,我要继续这项服务吗?'。”尽管如此,基于AUM的模型对于拥有菲利普斯说,相对较低的资产水平或超高净值人群的资产,因为这对他们而言没有经济意义。

柯蒂斯(Curtis)同意,年轻的客户通常买不起AUM模型,因此她为他们提供了混合模型。她说:“如果客户真的想要我的服务,包括财务计划和投资管理,我将收取固定费用。”她还与另一位顾问合作,接待可能无法负担她服务的年轻客户。

(照片:Shutterstock)

7.拥抱可持续投资。

柯蒂斯说:“随着今天所有可用的新型可持续投资产品的出现,建立多元化的(环境,社会和治理)投资组合比以前要容易得多。”实际上,她正在探索使此类产品成为其核心产品。 “有据可查的是,至少在目前,女性比男性对ESG投资更感兴趣,[我的客户]向我表达了更多。”

(照片:Shutterstock)

在大流行期间,影响明天顾问的面貌的变化正在迅速发展。

晨星公司个人财务总监克里斯汀·本茨(Christine Benz)主持了一场关于“建议的未来”的小组讨论。

在本周的虚拟会议中举行的会议 晨星投资会议,其中包括多样性和监管等主题。

有关顾问应如何最佳定位自己的业务以实现未来增长的七个主要要点,请参见图库。

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生姜沙拉

生姜沙拉是《投资顾问》杂志的执行总经理。在《期货杂志》集团编辑期间,她从事金融业务和另类行业长达30年。 MSJ Northwestern,威斯康星大学麦迪逊分校学士。她住在芝加哥。去黑鹰!

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