幻灯片放映

客户提出的16大房地产规划错误:顾问的建议

1.不更新受益人名称。

在一生发生事件(例如离婚)后忘记更新受益人的指定,并将未成年子女命名为或有受益人。您离婚是有原因的,一个18岁的孩子可能不准备以负责任的态度处理大量金钱。 - Jeff Wolniewicz,美国纽约州布法罗完整财富CFP

2.放下它。

1.把所有东西放在一起!您可能会认为有钱人会把所有的鸭子都放在一起,但您会感到惊讶。我遇到了市值超过1000万美元的人,他们甚至都没有意志。

2.着急。考虑到您的死亡率可能会令人不知所措,因此有些人匆忙将他们的计划放在一起,只是为了“凑合”一些东西。当您稍后与他们重新阅读他们的计划时,很多时候他们都无法达到他们的目标。

3.让一个完美的计划妨碍一个好的计划。在许多情况下,将执行一个基本的,周到的计划。但是有些人更喜欢拍摄一个涵盖所有突发事件的完美计划。这可能令人筋疲力尽,适得其反。 - 密歇根州大急流城CFP,信托财务顾问Thomas Blower

3.税收“陷阱”。

1.在具有重大价值的资产(例如房屋或不动产)的标题中添加未婚伴侣或子女。应税事件“陷阱”。

2.没有针对未婚夫妇的医疗保健授权书,特别是对于某些司法管辖区中的同性伴侣而言;在紧急情况下,合作伙伴可能无法相互制定医疗保健指示。 - John McGowan,CFP,爱荷华州得梅因市曼陀罗财务顾问

4.遗嘱认证问题。

一位客户去年去世,在审查其受益人称号时,他们忘记了一个旧年金,该年金将客户的“房地产”称为受益人。直接或间接留给遗产的资产可能会被遗嘱认证。遗嘱认证程序可能会导致延迟,费用,债权人的使用权以及潜在的继承权。通过直接按名称直接命名受益人就可以避免遗嘱认证。 - David Deller,CFP,Deller财富管理,密歇根州皇家橡树

5.将细节留给法院。

客户犯的唯一最大错误就是没有保护自己资产的意愿/信任。适当的可撤销信托可以为客户的继承人节省数千美元的律师和法庭费用。更不用说不得不追查死者难以轻易识别的任何资产了。在某些州,遗嘱认证程序可能需要数年时间,并且整个程序向公众开放。这通常会导致家庭之间为谁得到什么而争斗(最终由法院决定)。在没有遗产的情况下,它会变得凌乱。 - 缅因州比德福德布兰森财务规划师CFP杰夫布兰森

广告

6.不更新受益人。

建立一个活期信托,不将资产退还给该信托,也不更新帐户受益人。在完成第二步(撤职)之前,生存的信任是毫无价值的。 - 加利福尼亚州尔湾市Mile Wealth CFP马克·威尔逊(Mark Wilson)

7.不使用公司受托人。

我的许多客户都指定了受托人,他们将亲自退休,或者他们要求2,000英里以外的人成为他们的受托人。当他们需要准备出售房屋或采访房地产经纪人时会发生什么?当他们处于不同状态时,他们如何处理多个保管人的转账文件工作?丧失工作能力的问题呢?公司受托人最有可能比家庭成员拥有更好的管理能力。 圣地亚哥伍德森财富管理公司CFP Jamie Lima

8.区别对待继承人。

如果您希望孩子们出门后互相交谈,请确保他们在遗产规划文件中得到尽可能平等的对待。如果有不同治疗的原因,请确保先与他们讨论。我一年几次被介绍给那些不会与他们的兄弟姐妹交谈和/或诅咒父母名字的人,因为他们认为文件证明父母更爱他们的兄弟姐妹。 - Mitchell Kraus,CFP,加利福尼亚州圣莫尼卡市资本情报协会

9.以前的婚姻旅行。

当配偶双方都有以前婚姻的孩子时,将财产分配给共同租赁。实际上,第一个死亡的配偶剥夺了其子女的继承权。人们不这样认为。 - Glenn J.Downing,CFP,CameronDowning,迈阿密

10.文件之间的冲突。

未正确命名的资产,即未以其生存信托的名义命名的房屋或经纪账户。同样,在不同文档中指定谁的名字也存在冲突。例如,信托将孩子1命名为继承受托人,遗嘱将孩子2命名为执行人,而授权书将孩子1和2命名为继承人。 - Jon P.Beyrer,CFP,《空白》&福斯特(加利福尼亚州索拉纳海滩)

广告

11.慈善活动的复杂性。

我有一个客户打算将其财产的一半(约6.5毫米)捐赠给慈善机构。他们的(现在是以前的)遗产规划律师建议将其应税帐户交给慈善机构,并将其个人退休帐户交给人类。这是倒退。由于慈善组织能够免税套现IRA,因此将这些资产交给慈善组织是有意义的。另一方面,将受益账户提供给人类是有意义的,因为受益人目前在基础上有所提高(根据税收建议可能有所变化,但这是另一回事了)。 - Doug Oosterhart,CFP,LifePoint计划,密歇根州布卢姆菲尔德希尔斯

12.放错文件。

错放遗产文件,使遗嘱执行人或受托人去世后找不到。完全没有遗产文件。将必须同意医疗保健的多个人命名为医疗POA。 - Daniel Lash,Cetera Advisor Networks,弗吉尼亚州维也纳

13.错过了节省税款的机会。

我们看到客户犯的一个常见的遗产规划错误是没有利用(当前)每年15,000美元的慈善赠予额。虽然$ 15,000似乎对拥有大量金融帐户和升值房地产的房地产并不重要,但限制是每个受益人每人$ 15,000。这意味着一对退休的夫妇可以直接给每个孩子3万美元,给每个孙子3万美元。 - 佛罗里达州劳德代尔堡Harbor Crest财富顾问CFP Mike Hennessy

14.“我爱你”的遗嘱。

人们怀着“我爱你”的意愿,将一切留给自己的配偶,然后一切都直接交给了孩子,而不考虑孩子的生活中可能发生的未来潜在问题,例如在过失事故,商业活动失败后破产,或金钱混合后离婚。这笔钱现在成为和解的一部分,不受债权人保护。

或者,最近,《安全法案》取消了冗长的IRA之后,对税收产生了可怕的影响,这对于拥有大量IRA的孩子,尤其是那些被视为受益人的IRA来说,是一个滴答滴答的税收炸弹。 - 德克萨斯州休斯敦Gessner Wealth Strategies CFP Michelle J.Gessner

15.税收处罚。

一个人在未更新其401(k)计划的受益人信息的情况下死亡。结果,资金直接分配给了死者的遗产。遗产和信托迅速跃升至极高的联邦所得税税率,因此继承人损失了巨额资金。例如,超过$ 12,590的任何物品都将按37%的联邦所得税率纳税!

如果受益人设置正确,则继承人本可以缓慢地取出资金,控制应税收入的流向,并以低得多的税率支付。 - Justin Pritchard,CFP,方法金融,科罗拉多州蒙特罗斯

广告

16.不要超越文件。

我见过的最大的房地产规划失误不是在情感上准备说再见。遗嘱,受益人的指定等都是至关重要的。但是,如何从右脑的角度思考准备工作却被忽略了。图片,音频,视频和信件都是可以帮助我们留下有形遗产的工具。 - 休斯顿Stegent股票顾问CFP Ben Simiskey

(有关: 客户犯的14大社会保障错误:顾问的建议)

对于顾问而言,遗产规划通常只是清理工作。客户可能已经通过律师或其他专家制定了房地产计划,然后可能在计划制定多年后才转向其顾问。

影响因素很多,而不仅仅是选择受益人或受托人。如何制定和更新遗产计划 对于成功地为所有各方执行计划很重要。

我们向顾问询问了他们在处理房地产计划时遇到的一些主要错误。 We got a huge 通过金融规划协会和XY规划网络做出回应。我们只能在这里提出一些回应,但感谢您收到的所有关注和评论。我们已从代表们对各种问题的回应中撤出。有关这些回复,请参见上述画廊。

—与ThinkAdvisor相关:

订阅《职业优势》通讯

通过免费的实践管理技巧,可以提高您的职业生涯,并使公司的生产水平更上一层楼。

订阅《每日电讯》通讯

快速,轻松地获取最新的最佳实践,相关统计数据和行业趋势。

ThinkAdvisor

加入Thi​​nkAdvisor

不要错过做出明智的投资咨询决策所需的重要新闻和见解。立即加入Thi​​nkAdvisor.com!

  • 免费无限制地访问ThinkAdvisor.com,它可以像您一样为顾问提供有关产品,服务和趋势的全面报道,以指导您的客户做出重要的财富,健康和生活决策。
  • ALM和ThinkAdvisor事件的独家折扣。
  • 访问其他屡获殊荣的ALM网站,包括TreasuryandRisk.com和Law.com。

已经有帐号了? 现在登入
加入Thi​​nkAdvisor

版权©2020 ALM Media Properties,LLC。版权所有。