评论

金钱对您的客户意味着什么?

(照片:Shutterstock)

金钱对不同的人意味着不同的事物。他们的态度通常反映出他们的风险承受能力。作为他们的顾问,您需要确定与他们的看法保持一致是正确的方法,还是您需要改变他们的观点。

赚钱需要时间。如果有足够的时间,人们可以从财务挫折中恢复过来。但是,一旦时间逝去,它将永远消失。

18种不同的金钱观

  1. 原材料。 这是您可以鼓励的看法。金钱是正确部署后可以为您带来更多金钱的东西。风险资本家和天使投资者浮现在脑海。金钱意味着增长潜力。
  2. 独立。与退休储蓄保持一致。您需要积累多少才能作为产生可接受收入的基础?一旦您不再需要谋生,就可以进入“独立富裕”类别。
  3. 安全网。 您告诉客户他们必须拥有的应急基金–六个月的生活费,放在不受股市波动影响的地方。它使他们安心。
  4. 来得便当去得快。 有些人的钱似乎流到了他们手中。不会持续很长时间。他们可能会赌博。他们过着奢侈的生活。他们认为,如果丢失了它,他们总是可以将其收回。最终时钟耗尽。
  5. 垄断金钱。 有些人很富有,当他们想要东西时,代价是偶然的。您的客户有理想的退休生活。他们需要一定的资产水平来资助他们的生活方式。他们是该数字的倍数。我听到有故事的时候,那些非常有钱的孩子会出去聚在一起,一名工作人员会递给他们一袋现金,以度过一晚。很难教给他们它的价值。
  6. 糖果。 金钱是一种享受。当他们拥有它时,便会花费它。他们是冲动的购物者。如果用完了,他们会继续赊帐购物。他们需要学习如何将目光放高,并练习延期的满足。
  7. 一种填补空间的手段。 他们有很多账单。有些过期了。其他人早就该了。当他们赚钱时,他们支付一两张账单。就像有很多洞的水坝。最终,大坝崩溃了。
  8. 赢得尊重。 可以通过两种方式查看。百老汇音乐剧“屋顶上的提琴手”包括有关人们征求意见的一行:“当你有钱时,他们认为你真的知道。人们尊重巨大的财富。第二种观点是“财富的陷阱”。有些人将负债购置大房子和一辆豪华轿车,以创造对财富的感知。
  9. 祝福。 有些人认为财富是上帝的礼物。钱已经委托给他们,以帮助那些不幸的人。在1800年代和1900年代,许多富有的美国人,例如安德鲁·卡内基(Andrew Carnegie)和亨利·福特(Henry Ford),都想利用自己的丰富财富来改善他人的生活。这是向博物馆和医院捐款背后的理由。 有关: 4种有效的年终慈善策略
  10. 赠送的东西。 您已经看到了不断向孩子们交钱的父母。他们希望他们过上好日子。他们想让他们开心。他们的孩子并没有即时需求,但无论如何他们都被现金洗礼。父母几乎没有积蓄。
  11. 要借的东西。 与“原始材料”示例相似。有所不同,因为如果投资失败,原材料可能会损失。这些人更喜欢借钱,并期望钱会归还。他们可能无息地借给家庭成员或从事以资产担保融资的业务。
  12. 赚取利息的东西。 一个更好的表达可能是获得回报。此人可能会购买CD或债券。他们可能会投资租赁物业,因为产生的收入类似于利息。
  13. 可以保存的东西。 在亚洲部分地区,没有像我们在美国那样为公民提供安全网。通常的做法是将您的部分收入用于食品和住房,以节省其余的收入。如果灾难袭来,您将自给自足。您可以借给家人。
  14. 被ho积。 我想到了查尔斯·狄更斯(Charles Dickens)的《圣诞节颂歌》中的史克鲁奇(Scrooge)。你永远不会受够了。您总是需要更多。您收债。您会积聚,但不要花在自己身上。
  15. 有些东西要加税。 他们记得这样的表达:“这不是您的收入,而是您的收入。”他们将政府视为对手,试图找到将他们与金钱分开的方法。他们需要一个好的会计。
  16. 万恶之源。 让我们记住,这段文字实际上是“对金钱的热爱是万恶之源。”有些人只记得最后四个字。他们把金钱等同于邪恶,因此拥有更多财富的人不配得到。有人甚至必须得分。他们需要帮助自己赚钱。
  17. 隐藏的东西。 一些有钱人竭尽全力不显得有钱。与“金钱赢得尊重”相反。他们希望匿名。他们过着简朴的生活,衣着朴素,开着普通的汽车。他们不想引起注意。没关系。您可以以这种思维方式工作。
  18. 保险。 金钱或金钱的期望是保护。如果他们发生了什么事,他们的幸存者将有足够的资源。他们不会陷入困境,也不会依赖其他人。人寿保险提供这种保护。

金钱本身应该受到尊重。这并不意味着要浪费。作为顾问的一部分职责是促使客户按照这些思路进行思考。

—与ThinkAdvisor相关:


布莱斯·桑德斯是Perceptive Business Solutions Inc.的总裁。他为金融服务行业提供HNW客户获取培训。他的书“吸引富裕的投资者”可以在亚马逊上找到。

 

ThinkAdvisor

加入Thi​​nkAdvisor

不要错过做出明智的投资咨询决策所需的重要新闻和见解。立即加入Thi​​nkAdvisor.com!

  • 免费无限制地访问ThinkAdvisor.com,它可以像您一样为顾问提供有关产品,服务和趋势的全面报道,以指导您的客户做出重要的财富,健康和生活决策。
  • ALM和ThinkAdvisor事件的独家折扣。
  • 访问其他屡获殊荣的ALM网站,包括TreasuryandRisk.com和Law.com。

已经有帐号了? 现在登入
加入Thi​​nkAdvisor

版权©2020 ALM Media Properties,LLC。版权所有。