幻灯片放映

2021年客户的21个财务目标

1.继续存入2021年

AICPA全国注册会计师财务委员会主席格里高利·安东(Gregory Anton)表示,研究表明,今年许多美国人在旅行,娱乐和餐厅方面的支出减少了,在某些情况下减少了25%至30%,因为他们通过经常呆在家里来观察冠状病毒的安全措施扫盲委员会。 “当一切恢复正常时,请制定一个计划,以谨慎地减少支出,使您的储蓄率保持强劲增长。”

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2.通过将以前的通勤费用存入银行来增加储蓄

吉娜·埃蒂安(Jina Etienne)说:“如果您从办公室工作转到了在家工作,请考虑将旧的通勤费用重新定向到储蓄帐户。 “跟踪并发现并迅速保存这笔“发现的钱”可以大大改善您的财务状况。”

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3.利用任何可用的减债资源

迈克尔·兰德斯伯格(Michael Landsberg)说,许多美国人都在尽力维持生计并跟上债务偿还的步伐,但他们不应该假定债务偿还条件受到限制。 “请考虑一些资源,例如宽恕抵押贷款或与信用卡公司或房东协商更灵活的投资回收期。总是最好知道所有可用的选项。”

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4.检查您的预扣款

金·哈迪(Kim Hardy)表示,只有四分之一的纳税纳税人填写了IRS在2019年底发布的新W-4表格。 “如果您在过去的一年中没有更新您的预扣税,那么最好现在就重新考虑一下,以确保您避免在“纳税日”发生意外。如果您觉得以后应该扣留或多或少的税款以适合您的财务计划,请与您的人力资源代表联系。”

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5.提高自己的财务素养

“教育是对自己的投资,”马特·罗森伯格说。 “财务建议的来源很多,但盲目地信任其中之一可能是一个非常昂贵的错误。”罗森伯格(Rosenberg)在AICPA的360度金融扫盲网站上推荐资源,并以“基础知识”部分中的文章为起点。

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6.创建预算

David Almonte说,通过收集您最近的所有银行和信用卡对帐单以及收入和支出来源以创建收入和支出的基准来开始新的一年。 “有了基准,您就可以开始将费用分解为需求和需求。这样做的目的是清除任何对您的总体支出计划有负面影响的“愿望”。”

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7.让孩子们参与进来

蒂姆·托德(Tim Todd)说,在家中树立良好的金钱习惯和行为永远不会太早。 “致力于帮助您的孩子在2021年建立坚实的金融知识基础。”

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8.采取小而一致的步骤来增加储蓄

吉娜·艾蒂安(Jina Etienne)表示,在很长一段时间内定期进行少量沉积可以产生显着效果。 “即使每周在储蓄账户中存入额外的10美元,五年后的总支出也将超过2600美元。如果您愿意每周支付$ 25,那么五年后您的收入就会超过$ 6,500。”

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9.安排定期预算检查

“拥有预算是处理财务状况的第一步,” Tami Bolder说。 “一旦您了解了钱的来源和用途,请紧紧抓住钱并定期检查以确保它对您有用。”查看您的银行和信用卡对帐单将有助于确定您可能会超支的地方。

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10.设立紧急储蓄基金

灾难(无论是飓风,山火,洪水还是大流行病)都可能导致意外的损失或收入损失。托德说:“通过设立应急储蓄基金,为人生的曲线球做好准备。” “通常,需要三到六个月的费用;即使您现在不能全部存钱,也可以从每个月或每个月的支付能力中开始,从小规模做起,并逐步积累储蓄。”

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11.获取草拟或更新的遗产规划文件

托德说,如果拥有适当的遗嘱,先进的医疗指示和持久的授权书等文件,以确保您所爱的人在死亡或丧失工作能力时能够应对困难的时刻,他警告说,房地产规划文件“可以由于时间和生活的变化而变得“陈旧”。确保您的文档适合您和您的意愿很重要。”

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12.为自然灾害做好准备

万一发生自然灾害,您将立即需要一些文件;如果其他丢失或破坏的产品,您可能不需要立即使用,则很难更换。尼尔·斯特恩(Neal Stern)指出,“ 360度金融扫盲”“灾难行动计划”规定了所有美国人应采取的简单步骤,以保护他们的家庭和财务状况,以帮助确保他们为自然灾害的财务影响做好准备。

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13.为不确定和财务困难时期创建“危机”预算

考虑到将来会出现收入中断,Landsberg建议汇总一份危机预算,其中仅包括您绝对必须在三个月内花费的资金:您需要支付的遣散费,失业金,应急基金以及您能获得的任何其他收入的金额带进。

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14.消除经常性费用

“自动付款,例如退休金,可能是长期稳定储蓄的好方法;但是,另一方面,如果不加以控制,订阅服务的自动提款会对您的财务造成严重破坏。” “仔细研究您的陈述并取消您很少或从未使用过的服务,这是每月为自己赚更多钱的简便方法。”

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15.使用较低的利率赋予债务还款能力

斯特恩说,虽然较低的利率可以降低浮动利率信用卡和其他债务所需的付款,但保持利率降低前您所支付的相同付款将减少您的欠款额,并在将来为您节省更多的利息。 “利用这个巨大的机会无痛地减少债务。”

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16.货比三家以获得更高的储蓄兴趣

斯特恩说:“随着美联储降低利率,银行迅速降低了支付给消费者的储蓄利率,通常接近于零,从而迅速成为潮流。”有些可能比您自己的银行支付更好的利率。 “到处逛逛是值得的,包括看看在线银行和信用合作社,以确保您以最优惠的利率赚钱。”

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17.今天就开始储蓄退休

即使退休似乎很遥远,现在也要做好准备。简·鲁宾(Jane Rubin)说:“如果还没有,请花一些时间来了解您的雇主的退休计划选择,并确保您正在利用所有可用的产品和配套。 “即使您只能通过复利的力量承担一点费用,到退休时也可以走很长一段路。”

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18.考虑为抵押贷款再融资

Landsberg表示,由于利率接近历史最低水平,许多房主可以大大降低其每月抵押贷款额。 “进一步说,某些拥有大量固定资产的房主可以进行'现金'再融资,并将所得款项负责地用于其他债务减免或必要的支出。”

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19.获取免费信用报告

Landsberg说,可以从三个全国性信用报告公司中的每一个获得一份免费的信用报告副本(以及一份供您的配偶/子女使用),这是一种好习惯,每年至少检查一次信用报告,以检查其完整性和准确性。 “这将使您能够识别任何错误并立即纠正。错误的信用报告可能会成为拒绝您工作,提出贷款请求或向您收取更高利率的充分理由。”

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20.自动化退休金缴款

Rosenberg表示:“通过自动化投资流程开始新的一年,并每月提供较小的定期性捐款。” “这将减少您的时间,并确保您的贡献不会被遗忘或延迟。”与在年底进行同等的一次性供款相比,这样做还将随着时间的推移产生更多的财富,因为投资的时间越长,其增长的机会就越大。

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21.注意钱

罗森伯格说,持续关注自己的财务状况与健康饮食和锻炼同样重要。 “这并不意味着对市场波动反应过度或过度交易。这意味着了解您的长期计划并保持警惕,以确保您遵循该计划。投资服务,费用和产品会随时间变化,因此您要确保始终获得最好的收益。”

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(有关: 新的COVID减免配套中的10种税收变更)

随着新年的临近,美国注册会计师协会金融素养委员会成员提出了21项决议,以帮助美国人实现2021年及以后的财务目标。

AICPA的 360度金融素养 该网站提供工具和资源,以审查其总体财务状况,检查其目标并设定新的目标。

请参阅图库了解2021年金融扫盲委员会成员的决议。

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