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尽管拜登的计划,长期护理计划仍然至关重要

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你需要知道什么

  • 家庭的长期护理对许多美国人来说都是昂贵的。
  • 拜登的计划将扩大联邦资助的医疗补助和社区的长期护理,以4000亿美元。
  • 人们不应该依靠扩大的政府覆盖范围作为独立规划的替代方案。

甚至在全国Covid-19大流行遭受养老院之前,在护理机构中长期护理的需要是任何客户将面临的昂贵的退休费用之一 - 对于大多数美国人而言,家庭护理期权仍然非常有限。

Joe Biden总统的美国就业计划将扩大联邦政府家庭和社区长期护理服务的联邦资助4000亿美元。 但拜登的计划,然而,雄心勃勃的计划绝不会消除客户的需求,以便参与全面的长期护理计划 - 特别是如果客户太富裕地依赖于覆盖的医疗补助。

事实上,即使医疗补助的家庭护理计划收到他们所需的补充资金,这项新计划也应突出客户的需求,以便主动探索昂贵的长期护理保险(LTCI)的替代解决方案,以便它们有选择产生长期护理的需求。

拜登的长期护理计划

拜登的美国就业计划建议将联邦政府和社区的长期护理的联邦资助扩展为4000亿美元 - 在八年期间,在联邦资金的120亿美元的顶级分配给美国的医疗补助家庭护理救援计划,于3月颁布。这可能代表在历史上最大的家庭长期护理的联邦资金增加。 

目前,有资格获得医疗补助协助的数以万计的人无法获得基于家庭和社区的长期护理。 

如果美国的就业计划成为法律,资金将主要致力于增加提供家庭护理的人的工资,以吸引更多工业的工人。这一想法是,随着工资的增加,这些工人将提供更高质量的护理,以便美国人可以帮助他们在家里安全地保持安全。

虽然该计划的细节尚未出现,但目前的信息表明资金只会专注于几件长期护理难题 - 这意味着 客户不应该依靠扩大的政府覆盖范围作为独立规划的替代方案。

正在进行的独立长期护理计划

长期护理(LTC)本身已变得如此昂贵,但许多保险提供者已完全停止提供独立的LTCI政策。为许多客户提供对许多客户来说非常昂贵的保险公司的保险公司,即使客户足够健康以首先资格 - 而且许多LTCI政策也不会涵盖可理解的客户的家庭护理或替代护理解决方案护理家园的警惕。

这使客户探讨了替代资金解决方案至关重要。 通常,客户发现与人寿保险单或年金合同捆绑LTCI更具吸引力 - 这减少了客户可能永远不需要的LTCI保险的风险。虽然混合动力LTC国和混合动力LTC寿险保险合同仍称为传统LTCI的“替代品”,但这些产品现在很常见。

一些新的混合LTC国会包含收入乘法器。这些乘法器而不是提供传统的LTC福利,而不是提供基于某些健康触发的年金下的收入。通常,这些健康触发器与基本的“日常生活活动”(ADLS)相关联,其中包括沐浴,敷料,进食,转移,欧陆和厕所。

客户还可以选择购买通货膨胀保护,这确保合同价值以旨在保持步伐的速度增长,以跟上长期护理的成本。

混合人寿保险政策为客户的受益人提供了传统的死亡利益,而且还允许客户在一定时间后支付长期护理费用期间撤回一些或全部这些福利。即使在政策的死亡效益和现金价值耗尽后,客户也可以购买要求承运人继续支付覆盖范围的骑手。通过这些政策,如果客户从不需要覆盖范围,受益者仍将获得免税人寿保险所得款项。

一些运营商甚至允许客户随着时间的推移在分期付款中支付合同,以缓解金融负担。其他客户可以选择交换现有的年金或人寿保险合同,以便还提供长期护理覆盖范围

结论

拜登的美国就业计划为一个普遍失败的系统提供了急需的资金,这些系统通常在大流行期间大部分暴露的失败,但在Covid-19之前几十年存在。 

然而,资金侧重于扩大医疗补助,并将很少帮助中产阶级美国人,这些美国人来说太过于富裕,以资格获得医疗补助范围。这意味着即使这些新举措不断扩大意识,对大多数客户来说,对主动长期护理计划的需求仍然至关重要。

在顾问期刊中以前的LTCI覆盖,请参阅//nationalunderwriteradvancedmarkets.com/articles/default.aspx?filename=fc090318-a.htm&search=long-term%20care%20insurance&type=and

有关长期护理选项的深入分析,请参阅顾问的主要图书馆://nationalunderwriteradvancedmarkets.com/articles/default.aspx?filename=f22-1_1_9_3730.htm&search=long-term%20care%20insurance&type=and 

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