您知道这些年金条款吗?

年金 具有许多好处-安全性,灵活性,税收效率-但很少有人会认为简单性就是其中之一。成功的销售也是一种针对客户的量身定制的教育过程。当然,所有这些的基础是语言。最近可能没有直接询问您有关平均费用的信息,但这并不意味着您的客户不需要知道这是什么。

您如何定义该产品系列的一些基本术语?继续阅读以测试您的知识。

资源: 保险退休金研究所

投资

假定投资收益率(AIR) 

可变年金支付额根据基础投资相对于基准假定投资回报的净绩效(扣除费用和支出后的回报)而增加或减少。如果总投资收益减去支出超过AIR,则付款会增加。如果退货减去费用少于AIR,则付款减少。如果收益减去支出等于AIR,则付款保持不变。

计算

B股可变年金 

以延期销售费用为特征的可变年金合同,通常在第一年的范围为5%至7%,随后在五至七年后降至零。 B股是最常见的年金合同形式。

美元

奖励份额(X份额)可变年金 

奖金金额(通常在招股说明书中定义为购买付款的百分比)在合同期的早期分配给年金累积值。这种类型的年金通常要支付更高的费用来支付花红的费用。 

平均成本

美元成本平均 

一种程序,用于以固定的时间间隔投资固定数量的货币,目标是购买更多的低价值股票,而少购买高价值股票。可变年金美元成本平均程序包括将一定金额分配给一个投资子帐户,例如货币市场基金,然后将这笔付款的一部分定期转移到其他子帐户。在下降的市场中,平均美元成本不能保证盈利或防止亏损。

税收计算

排除率 

确定年金支付的哪一部分被视为应纳税以及本金的免税回报的公式。对于可变年金,这个公式是相似的。但是,由于可变支出的波动性质,该支出每年重新计算,并报告为扣除额。

ishare可变年金

I股可变年金 

也称为基于费用的可变年金,其中,投资者支付一笔费用,以使投资组合由投资顾问管理。 I股不向顾问提供销售佣金。但是,顾问会评估客户同意的服务费用,包括I股合同。 

立即年金

立即年金 

以单期保费购买的年金,在合同日期的一年内开始支付收入。对于固定的年金,付款基于指定的利率。对于即时年金额可变的情况,付款基于基础投资的价值。按年金的寿命,指定的期限或两者(例如,确定的10年和寿命)付款。

华尔街

市场价值调整(MVA) 

一些年金合同中包含的一项功能,在交出固定年金或可变年金的固定账户时会施加调整或费用。调整是根据退保时市场利率与年金担保利率之间的关系进行的。

下降成本

O股可变年金 

年金合同不收取前期销售费用,而通常具有类似于B股的退保费用期限。评估死亡率和费用费用,并在整个退保期内逐步降低费用。 

握手

私人年金 

私人年金是一种安排,在这种安排中,客户将财产转移给个人或实体,以期在客户的余生中获得固定的定期付款承诺。在私人年金中,承担付款义务的个人或实体不从事年金销售业务。

系统

系统提款计划 

一种分配方法,允许可变年金合同所有者在年金起始日期之前定期从年金合同价值中收取指定金额的部分提款。与终生年金支付不同,系统性取款一直持续到合同价值用尽为止。系统取款应在其代表合同中的投资收益的范围内征税。

值

单位价值 

可变年金中基础基金的绩效的一种度量,类似于股票的股票价值。每个投资子帐户都有一个单独的单位价值。单位价值随着子帐户中的正投资业绩而增加,而随着负投资业绩以及资产管理和保险费用而下降。 

包

包裹费 

投资经理或投资顾问向客户收取的综合费用,用于提供一整套服务,例如投资建议,投资研究和经纪服务。包装费使投资顾问可以向其客户收取一笔直接费用,从而简化了顾问和客户的流程。 

深入挖掘

 

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