年轻的LTCI客户:他们应该立即购买还是应该等待?

玛吉·巴里是一位资深的长期护理保险代理商,营销商和教育家,多年来一直在撰写有关长期护理计划和相关问题的文章。

看到 开始自我维持的销售反应 and 购买线索的10个技巧.

在这里,她问了一个关于客户的问题,这些客户想知道何时应该购买LTCI。

题: 我正在与40多岁的许多客户合作。他们问我:“现在购买长期护理保险有意义吗,还是我们应该等待?”我应该建议他们做什么?

回答: 这个行业的秘密之一就是我所说的“高昂的等待成本”。这意味着您购买保单的年龄越小,在保单有效期内支付的费用就越少。

我也和年轻的客户一起工作。我刚刚向30多岁的警察比尔提供了报道。他看到他的一位同事被枪杀;现在,他将一生坐在轮椅上。

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这是一个很好的使用指南。 具体价格可能会因具体政策而异,但总的来说,如果您现在已经45岁,并且您等了20年才能购买一份保单,直到65岁,则价格会高出3.5倍-确切地说是3.6倍。 

这有两个原因。首先,由于保费是根据您申请时的年龄计算的,因此您年龄较大,因此保费会更高。其次,您需要获得更高的每日福利才能跟上通货膨胀的步伐。

有关如何与客户讨论此问题的指南,请继续阅读。

特别是在长期护理保险市场中,早起的人得到了交易。图片:Thinkstock)

特别是在长期护理保险市场中,早起的人得到了交易。图片:Thinkstock)

告诉客户什么

在向客户介绍的过程中,我将通过讨论这八点来说明不等待的好处。

  1. 较低的保费: 保费是根据您签署申请时的年龄计算的。因此,购买保险的年龄越小,保费就越低。

  2. 可保: 承保标准继续变得越来越严格。即使您现在有资格购买保险,但如果承保标准发生变化,您以后可能也没有资格。

  3. 首选房价: 人们的健康通常在年轻时会更好。如果您现在申请,您更有可能获得优惠价格,这可以节省大量资金。

  4. 配偶折扣: 配偶可能因健康状况不佳而没有资格获得保险。对于保持健康的配偶,这将增加购买时的保费,因为保持健康的配偶将没有资格获得配偶折扣。

  5. 直系亲属阿尔茨海默氏病病史: 承运人已经追踪家庭历史多年了。现在,如果父母患有老年痴呆症,其中两家运营商会限制承保范围。由于担心遗传问题,我强烈建议您和其他客户,如果有阿尔茨海默氏症或帕金森氏症的家族病史,您应该立即申请长期护理保护。而且,如果您的孩子分别在20多岁和30多岁之间,我强烈建议他们也申请保护。

  6. 资产: 现在购买长期护理保险可以保护他们。

  7. 选择: 拥有长期护理保险意味着您可以选择和控制接受护理的地点。这意味着您将能够尽可能长时间待在家里。索赔数字显示,现在大约有一半的护理在家中接受。

  8. 总费用: 如果您现在购买,则在您年轻的时候,可以在保单有效期内支付更少的钱。

这是一个示例,说明您的客户年轻时购买长期护理保险的情况。

约翰·多伊(John Doe)现在已婚,享年45岁。如果有配偶折扣,每月4,500美元的福利,3%的复合通胀保护,2.8年的保单期限和标准评级,他的年保费将为925美元。

如果他等10年,直到55岁,由于医疗保健费用的增加,他将不得不将每月津贴额增加到$ 7,330。 年保费将为$ 1,873。

这是他到90岁时支付的保费的样子:

  • 如果该保单是在45岁购买的:$ 41,629。

  • 如果该保单是在55岁购买的:$ 65,547。

这意味着John Doe等待10年的费用为$ 23,918。

这是一个建议:如果使用Straticision软件,则可以通过单击工具栏左侧的“打印”,然后单击“等待成本”选项,为客户提供定制的等待成本插图。 。

玛吉·巴里, ACSIA的一名代理商自2000年以来一直在撰写LTC Insider专栏。 

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